Trong cuộc trò chuyện này với chuyên gia hưu trí của Motley Fool, Robert Brokamp, tác giả Wes Moss thảo luận về những yếu tố phi tài chính để có một cuộc hưu trí viên mãn và liệu có nên để nhiều người nghỉ hưu sớm hơn hay không.
Cũng trong tập này:
Hỗn loạn tại IRS.
Sự chậm trả thẻ tín dụng đang gia tăng, và lãi suất thì trên trời.
Các công cụ để tối ưu hóa chiến lược yêu cầu An sinh xã hội của bạn.
Cách xác định xem quỹ tương hỗ của bạn có đang thắng hay không.
Để xem tất cả các tập của các podcast miễn phí của The Motley Fool, hãy xem trung tâm podcast của chúng tôi. Khi bạn đã sẵn sàng để đầu tư, hãy xem danh sách 10 cổ phiếu hàng đầu để mua.
Bản sao đầy đủ ở dưới.
Thuế quan của Trump có thể tạo ra cơn sốt vàng AI trị giá 1,5 nghìn tỷ đô la
Các nhà phân tích của Motley Fool đang theo dõi một sự chuyển đổi lớn trong lĩnh vực công nghệ của Mỹ. Hơn 1,5 nghìn tỷ đô la đã đổ vào cơ sở hạ tầng, AI và sản xuất tiên tiến… và con số này vẫn tiếp tục tăng.
Sau một sự thay đổi lớn về chính sách thuế, một cuộc Đổ Xô Vàng AI mới đang hình thành, và chúng tôi nghĩ người chiến thắng thực sự là một công ty nhỏ hơn NVIDIA 1/100 lần.
Nó xây dựng cơ sở hạ tầng công nghệ mà Apple, OpenAI và những người khác đột nhiên không thể sống thiếu. Chúng tôi vừa phát hành một bài viết đầy đủ về cổ phiếu này — và tại sao bây giờ có thể là thời điểm chính xác để hành động.
Tiếp tục »
*Lợi nhuận của Cố vấn Chứng khoán tính đến ngày 18 tháng 8 năm 2025
Podcast này được ghi âm vào ngày 16 tháng 8 năm 2025.
Robert Brokamp: Quỹ tương hỗ của bạn có đang thắng lợi không, và bạn có nên nghỉ hưu sớm không? Bạn đang nghe phiên bản Tài Chính Cá Nhân Thứ Bảy của Motley Fool Money. Tôi là Robert Brokamp. Trong tuần này là Phần 2 của cuộc trò chuyện của tôi với cố vấn tài chính và tác giả Wes Moss về nghiên cứu kéo dài nhiều năm của ông về những gì tạo nên một kỳ nghỉ hưu thoải mái. Nhưng trước tiên, hãy cùng xem những gì đã xảy ra tuần trước trong lĩnh vực tài chính. Chúng ta bắt đầu với sự hỗn loạn tại IRS. Tổng thống Trump gần đây đã sa thải Ủy viên IRS Billy Long, người đã làm việc được chưa đầy hai tháng. Ông sẽ được tạm thời thay thế bởi Bộ trưởng Tài chính Scott Bessent, người dường như đã không có đủ việc để làm. Chuyển giao này khiến Bessent trở thành người thứ bảy trở thành người đứng đầu IRS cho đến thời điểm này trong năm. Thứ bảy. Trong khi đó, một phần tư số nhân viên của IRS đã rời khỏi hoặc bị sa thải vào năm 2025. Điều này xảy ra sau khi thông qua một dự luật lớn một tháng trước, yêu cầu IRS cung cấp hướng dẫn, ban hành quy định và cập nhật tài liệu liên quan đến hàng loạt thay đổi được thực hiện bởi luật mới. Có thể sẽ là một mùa thuế thú vị vào năm tới. Hệ quả ngay lập tức của tất cả sự thay đổi và giảm biên chế này là có thể mất nhiều thời gian hơn để nhận được các làm rõ chính thức từ IRS, hoặc qua các ấn phẩm của họ hoặc nếu bạn chỉ đang cố gắng liên lạc với ai đó qua điện thoại. Điều này cũng có thể có nghĩa là ít cuộc kiểm tra hơn. Nghe này, tôi không muốn bị kiểm tra hơn bất kỳ ai khác, nhưng tôi cũng không thích ý tưởng về việc mọi người thoát khỏi việc không trả phần hợp pháp của họ. Theo một bài báo gần đây trong Barns đã làm nổi bật khả năng kiểm tra thấp hơn này, IRS đã thu được 5,1 nghìn tỷ đô la thuế trong năm 2024, nhưng ước tính có thêm 700 tỷ đô la chưa được thu. Nói về kiểm tra hoặc những gì IRS gọi là kiểm tra, hãy biết rằng trong phần lớn các trường hợp, IRS sẽ liên lạc với bạn qua thư thông thường. Bất cứ khi nào bạn nhận được một email hoặc tin nhắn từ IRS, đó thực sự có thể là một trò lừa đảo. Đừng nhấp vào bất kỳ liên kết nào. Đừng tải xuống các tệp đính kèm. Đừng trả lời với bất kỳ thông tin cá nhân nào. Nếu bạn nhận được một bức thư qua đường bưu điện về việc bị kiểm tra từ IRS, hãy phản hồi ngay lập tức.
Tiếp tục đọcThực ra có một quy trình kháng cáo chính thức cho các cuộc kiểm toán, nhưng nếu bạn chờ quá lâu để phản hồi, bạn sẽ mất quyền kháng cáo. Mục tiếp theo đến từ Peter Mallouk của Creative Planning, người đã viết điều này trong một bài đăng gần đây trên X, ''Nợ thẻ tín dụng là kẻ giết người thầm lặng. Hơn 12% số dư quá hạn trên 90 ngày, gần mức cao nhất trong 14 năm, với lãi suất trên 21%. Không gì phá hủy tài sản nhanh hơn.'' Bạn có thể đã nghe rằng nợ thẻ tín dụng đang ở mức cao nhất mọi thời đại, điều mà một số chuyên gia thấy đáng lo ngại, trong khi những người khác nói rằng, xét về GDP và thu nhập hiện tại, mức nợ hôm nay thực sự không có gì phải lo lắng, nhưng tôi chắc chắn thấy mức độ quá hạn thẻ tín dụng ngày càng tăng là điều đáng lo ngại, và sự gia tăng lãi suất thẻ tín dụng trung bình là điều đáng chú ý. Theo Cục Dự trữ Liên bang, lãi suất trung bình là 21,2%. Ba năm rưỡi trước, nó dưới 15%, và sau đó bắt đầu tăng vọt. Trên thực tế, trước đợt tăng mạnh bắt đầu vào năm 2022, lần cuối cùng lãi suất thẻ tín dụng trung bình vượt quá 16% là vào năm 1995. Tại sao lãi suất lại cao như vậy? Chà, các ngân hàng sẽ nói với bạn rằng họ cần tính những mức lãi suất đó để bù đắp cho tất cả các khoản vỡ nợ. Tất nhiên, ai đó phải trả cho tất cả những phần thưởng thẻ tín dụng và quảng cáo trên TV đó. Tóm lại, theo ý kiến của tôi, các ngân hàng thoát khỏi việc tính những mức lãi suất cao hơn vì họ có thể. Tất nhiên, bạn không phải trả những mức lãi suất đó nếu bạn giữ chi tiêu của mình trong tầm kiểm soát và thanh toán số dư của bạn mỗi tháng.
Nếu bạn có một thẻ tín dụng tính phí cao hoặc có thể chỉ cung cấp phần thưởng khiêm tốn, hãy tìm kiếm một ưu đãi tốt hơn. Nhiều trang web hiện nay cung cấp đánh giá thẻ tín dụng, cung cấp các ưu đãi đặc biệt, bao gồm một ưu đãi tại The Motley Fool, mà bạn có thể tìm thấy bằng cách truy cập fool.com/money/credit cards. Bây giờ chúng ta đến với số của tuần, đó là 90. Đó là số tuổi mà An sinh xã hội đã đạt được vào thứ Năm vừa qua. Tổng thống Franklin Roosevelt đã ký Đạo luật An sinh xã hội thành luật vào ngày 14 tháng 8 năm 1935, và đây là một số thống kê hiện tại về chương trình, theo Cơ quan An sinh xã hội. Phúc lợi hưu trí trung bình hàng tháng là 1,975 đô la hoặc 23,700 đô la mỗi năm, điều này đại diện cho 31% thu nhập của người Mỹ từ 65 tuổi trở lên. Đối với gần một nửa số người ở độ tuổi đó, An sinh xã hội là nguồn thu nhập số 1 của họ, và đối với 12% nam giới và 15% phụ nữ, An sinh xã hội chiếm ít nhất 90% thu nhập của họ. Phúc lợi An sinh xã hội của bạn sẽ được xác định bởi 35 năm thu nhập cao nhất trong sự nghiệp của bạn, điều chỉnh theo lạm phát hoặc của vợ/chồng bạn nếu bạn đã kết hôn và vợ/chồng bạn kiếm được nhiều hơn bạn trong sự nghiệp của bạn. Số tiền bạn nhận được cũng sẽ phụ thuộc vào thời điểm bạn yêu cầu phúc lợi. Càng chờ lâu, phúc lợi của bạn càng lớn cho đến tuổi 70. Để giúp bạn xác định chiến lược yêu cầu tốt nhất cho bạn, hãy kiểm tra một số công cụ trực tuyến miễn phí như opensocialsecurity.com và T Rowe Price Social Security Optimizer. Một công cụ khác có giá 49 đô la, nhưng vẫn đáng để xem xét. Nhiều cố vấn tài chính chuyên nghiệp sử dụng nó có thể được tìm thấy tại maximizebysocialsecurity.com. Tiếp theo, tôi sẽ nói chuyện với Wes Moss về giá trị của các hoạt động siêu trong hưu trí khi Motley Fool Money tiếp tục.
Wes Moss là một nhà tư vấn tài chính được chứng nhận và là tác giả của cuốn sách What the Happiest Retirees Know. Tuần trước, tôi đã nói chuyện với Wes về những nguồn lực và thói quen tài chính của những người nghỉ hưu hạnh phúc nhất. Tuần này, chúng tôi đã thảo luận về những yếu tố phi tài chính để có một cuộc sống nghỉ hưu trọn vẹn và liệu có nhiều người nên nghỉ hưu sớm hơn hay không. Bạn đã phát hiện ra rằng một cuộc sống nghỉ hưu hạnh phúc không chỉ là cách bạn chi tiêu tiền của mình, mà còn là cách bạn dành thời gian của mình. Nghiên cứu của bạn nói gì về những thói quen hàng ngày của những người nghỉ hưu hạnh phúc nhất?
Wes Moss: Có một điều mà tôi đã nhắc đến trong nhiều năm qua gọi là những đam mê cốt lõi. Những đam mê cốt lõi về cơ bản là sở thích được nâng cấp. Joe đã thấy Shi từ stacking Benjamins. Tôi đã gặp anh ấy tại một sự kiện VIP nào đó. Tất nhiên, anh ấy sẽ có mặt ở đó. Đó là một sự kiện mà bạn nên tham dự. Tôi nghĩ đó là một FinCon. Anh ấy nói, "Tôi thực sự yêu thích những hoạt động siêu mà bạn nói đến trong cuốn sách của bạn." Tôi đã nói, "Joe, đó là một cái tên thật tuyệt cho nó." Nhưng tôi đã dành cho anh ấy công lao đó, "Nhưng chúng là những hoạt động siêu. Đó chỉ là cách tôi thực hiện điều này thỉnh thoảng. Tôi thích chúng." Đó chính là những đam mê cốt lõi, hoạt động siêu, sở thích được nâng cấp. Càng có nhiều trong số chúng, càng tốt, Số 1. Nhưng điều khác là tôi đã đo lường gần đây thời gian mà chúng tôi dành cho chúng. Có một sự khác biệt lớn giữa thời gian mà chúng tôi dành trong tuần giữa những người nghỉ hưu hạnh phúc và không hạnh phúc. Như bạn có thể tưởng tượng, nhóm nghỉ hưu hạnh phúc dành nhiều thời gian hơn cho những đam mê cốt lõi mà họ yêu thích. Bây giờ, điều đó không thực sự quan trọng. Vâng, có một số danh mục mà tôi cho thấy có xu hướng cao hơn để có mặt trong nhóm hạnh phúc đó. Vâng, có một số danh mục cụ thể xung quanh điều đó dường như hoạt động tốt hơn những danh mục khác, nhưng quan trọng nhất, đó là về thời gian mà chúng tôi dành cho chúng. Những người nghỉ hưu hạnh phúc, và một lần nữa, tôi đã đo lường thời gian. Tôi đã xem xét bạn dành bao nhiêu giờ để làm điều này và làm điều kia, và cho dù đó là một hoạt động thể thao hay một hoạt động phiêu lưu hay một hoạt động sáng tạo, v.v.
Người nghỉ hưu hạnh phúc dành khoảng 280 giờ mỗi năm nhiều hơn nhóm không hạnh phúc. Đó là hàng tuần nếu bạn cộng dồn tất cả lại. Đó là 40% thời gian nhiều hơn dành cho những điều họ yêu thích, làm những hoạt động siêu đó. Điều đó cực kỳ quan trọng. Phần khác là nếu tôi đi sâu vào những gì mang lại niềm vui cho mọi người trong kỳ nghỉ hưu, nhiều hoạt động đó, Robert, có tính xã hội. Có một cảm giác thực sự, và có thể chúng ta có thể nói về điều này thêm, nhưng nếu tôi nhìn vào những danh mục đó, tôi phân loại chín danh mục khác nhau, hãy gọi đó là, các hoạt động chính, bảy trong số chín khi trả lời câu hỏi, điều gì mang lại cho tôi hạnh phúc nhất khi nghỉ hưu có liên quan đến xã hội hóa. Đó là làm XYZ với bạn bè, làm với bạn bè và gia đình, làm với gia đình. Điều đó thật đáng chú ý đối với tôi, và điều này đã mất rất nhiều thời gian. Thật buồn cười. Tôi thực sự đã cố gắng sử dụng AI cho điều này, và nó không hoạt động vì có quá nhiều dữ liệu. Lý do mà nó không hoạt động là nhiều câu trả lời tôi nhận được trong nghiên cứu mới nhất có nhiều điều trong câu trả lời của họ. Đó là, tôi thích làm vườn, nhưng điều tôi thực sự yêu thích là nhóm đi bộ hai tuần một lần với bạn bè và hàng xóm của tôi. Điều mà AI không thể giải mã cho tôi là khi ai đó có hai hoặc ba điều khác nhau trong một câu. Tôi đã từ bỏ cách làm đó và thực sự chỉ đọc từng phản hồi và phân loại nơi nó nằm, mặc dù có hai hoặc ba điều, và tôi muốn nắm bắt được bản chất. Điều gì là khía cạnh quan trọng nhất trong cuộc sống nghỉ hưu của những người phản hồi này mang lại cho họ niềm vui nhất? Tôi đã thủ công đưa tất cả những điều này vào các danh mục khác nhau. Tôi có một danh mục xã hội. Tôi chỉ thích giao lưu và thích đi chơi với bạn bè, đi chơi với gia đình. Có một số điều hoàn toàn xã hội. Nhưng nhiều nhóm khác đó là, tôi thích tình nguyện với bạn bè tại nhà thờ. Tôi thích làm công việc bán thời gian của mình bởi vì tôi ở cùng bạn bè và đồng nghiệp. Có một thành phần xã hội thật sự nặng nề xuyên suốt nhiều danh mục hoạt động và sở thích khác nhau. Điều đó thật sự quan trọng.
Robert Brokamp: Để tôi diễn đạt lại điều này, 3, 2, 1. Bạn nói về việc mọi người đi dạo với bạn bè. Đôi khi mọi người chơi tennis, golf. Đó là một hoạt động xã hội, nhưng cũng là một hoạt động thể chất. Bạn có tìm thấy bất kỳ mối liên hệ nào giữa hạnh phúc và việc tập thể dục nói chung, ra ngoài, đứng dậy, và làm những điều không?
Wes Moss: Câu trả lời là có. Không có sự khác biệt lớn về thời gian vì tôi đã đo lường thời gian mà hai nhóm này dành cho các danh mục khác nhau. Tin tốt là, và đây là điều tôi đang viết trong cuốn sách gần đây nhất mà tôi đang viết, tôi nghĩ có thể bạn sẽ cho tôi một tiêu đề cho nó, nhưng có lẽ nó nên được gọi là Phương Pháp Nghỉ Hưu Sớm. Bạn thích công thức, nhưng thực sự đó là một phương pháp để nghỉ hưu sớm, và nó xoay quanh năm bí mật của những người nghỉ hưu hạnh phúc nhất và ít hạnh phúc nhất ở Mỹ. Nhưng điều tôi đang viết là một số thay đổi nhỏ, gọi là 15 phút một ngày, nhiều hơn trong các hoạt động thuộc danh mục tích cực. Không quan trọng đó là gì. Có thể là đạp xe, yoga, lớp học spin, rất nhiều đi bộ đường dài trong nghiên cứu của tôi. Mọi người thích đi bộ đường dài. Có rất nhiều golf, tennis, pickle, nhưng những hoạt động này được phân loại là hoạt động thể chất. Có điều gì đó về điều đó khiến mọi người tiến xa hơn vào nhóm hạnh phúc so với nhóm không hạnh phúc. Vâng, nó có hiệu quả. Nó quan trọng, nhưng không phải là một sự nâng cao lớn như mọi người có thể nghĩ.
Robert Brokamp: Tên podcast của bạn là "Retire Sooner", và có vẻ như hiện nay có một xu hướng chung cho mọi người nói rằng, bạn biết không? Bạn không nên hoãn việc nghỉ hưu. Bạn không biết mình sẽ sống bao lâu. Bạn không biết mình sẽ ra sao trong những năm 60, 70 hoặc 80 của mình. Bạn nên tận dụng thời gian bạn có khi còn có thể. Bạn có nghĩ rằng mọi người nên nghỉ hưu sớm hơn không?
Wes Moss: Không có nghi ngờ gì, có, nhiều hơn bao giờ hết. Gần đây tôi đã có một chuyến đi dài từ Michigan về Atlanta, mất 15 giờ. Một trong những cuốn sách nói mà tôi nghe có tên là Outlive, và nó rất dài. Chỉ có một lượng nhất định mà vợ tôi có thể chịu đựng, nhưng tôi thấy nó khá chán nản. Tôi biết đó là một cuốn sách thật sự tốt, nhưng rất nhiều phần của cuốn sách chỉ nói về tần suất mọi người chết và bốn kỵ sĩ của bệnh tim, ung thư, bệnh tự miễn. Nó là một trải nghiệm nghe chán nản, nếu bạn sẽ. Khi tôi nghe nó, và vâng, tất nhiên, toàn bộ điểm của cuốn sách là bạn có thể chống lại điều đó và có thể Outlive, bạn có một tuổi thọ sức khỏe dài hơn, và có thể là một sự kéo dài tuổi thọ. Nhưng nó chỉ khiến tôi nghĩ rằng có bao nhiêu người Mỹ nên nghỉ hưu ngay khi họ tài chính sẵn sàng để làm như vậy, và hiểu một số điều khác mà chúng tôi nói đến, đó là khía cạnh lối sống của việc nghỉ hưu. Điều khác, Robert, mà tôi nghĩ cũng thú vị từ nghiên cứu gần đây nhất của tôi, và tôi đang xem xét, một lần nữa, mức độ hạnh phúc chung ở Mỹ. Chúng ta làm gì để vượt qua mức độ cơ sở đó? Những hoạt động và thói quen nào chúng ta làm khiến chúng ta rơi xuống dưới mức đó? Chúng ta muốn những hoạt động mang lại cho chúng ta vượt qua mức độ hạnh phúc. Nó được gọi là hạnh phúc Alpha, nếu hôm nay chúng ta đang nói về tài chính. Có một bước nhảy vọt lớn chỉ cần đến điểm mà bạn nói, vâng, tôi không còn phải làm việc nữa. Tôi đã nghỉ hưu trong hạnh phúc ở Mỹ. Chỉ cần bước vào chế độ mới đó, bây giờ tôi đã xong. Chúng ta biết điều này. Chúng ta đang trong một văn hóa làm việc tuyệt vời.
Đó là lý do tại sao chúng tôi yêu thích việc đầu tư vào Mỹ. Một trong những chủ đề của tôi trên podcast Retire Sooner là Đội quân năng suất của người Mỹ. Chúng tôi thức dậy mỗi ngày, và chúng tôi làm việc, và mọi người trong lực lượng lao động chỉ đẩy hạt đậu một chút lên đồi, và bạn có 166 triệu người làm điều đó. Bạn có một nền kinh tế tuyệt vời không nơi nào khác trên thế giới. Bây giờ, chỉ có khoảng một trong năm người thực sự yêu thích những gì họ đang làm. Phần còn lại của nước Mỹ hoặc hoàn toàn ghét công việc của họ, hoặc họ chỉ làm vì họ phải, và đó là thực tế. Sống ở Mỹ rất đắt đỏ. Nhưng điều đó tạo ra một đội quân năng suất mạnh mẽ. Mặc dù chúng tôi có nền văn hóa làm việc tuyệt vời này, tất cả những gì bạn phải làm là nhảy vào LinkedIn trong năm phút. Bạn sẽ thấy thói quen 5:00-9:00 của bạn. Nó là gì? Tôi đã thấy một cái gì đó ngay hôm qua. Đó là thói quen 5:00-9:00 của tôi trước công việc 9:00-5:00, mà dậy, bạn thực hiện một buổi ngâm lạnh, bạn chạy 10 dặm. Bạn tập yoga, cứu thế giới, và sau đó bạn làm công việc 9:00-5:00 của mình. Chúng tôi thức dậy. Thực tế là công việc ở mức độ con người xếp hạng rất thấp trong những điều mà chúng tôi muốn làm nếu hoàn toàn tùy thuộc vào chúng tôi. Nó xếp hạng chỉ trên việc bị bệnh và nằm trên giường, Robert. Đến một mức độ nào đó, điều đó có vẻ hợp lý rằng chính hành động chuyển sang nghỉ hưu là một tác nhân thúc đẩy hạnh phúc.
Robert Brokamp: Bạn đã đề cập trước đó rằng mọi người lo lắng về việc sống lâu hơn số tiền của họ, ngay cả những triệu phú. Có những nghiên cứu cho thấy có những người đã nghỉ hưu và có thể chi tiêu nhiều hơn họ đang làm, nhưng họ không làm vậy. Bạn, với tư cách là một cố vấn tài chính, giúp ai đó vượt qua rào cản đó như thế nào khi theo phân tích của bạn, họ có đủ để nghỉ hưu, nhưng họ lo lắng, họ hồi hộp. Họ nói những điều như, tôi không biết tôi sẽ sống bao lâu. Tôi lo lắng về việc chăm sóc lâu dài. Cần phải có điều gì để khiến ai đó nói, không, bạn đã tiết kiệm cho việc này trong nhiều thập kỷ. Giờ là lúc bạn nên tận dụng nó?
Wes Moss: Bạn phải viết nó ra giấy, hoặc viết ra giấy đen trắng hoặc đen trắng màu cũng được. Nó phải được ghi lại. Dù bạn vẽ ra, phân tích nó thông qua trí tuệ nhân tạo, hay sử dụng một trong những phần mềm tinh vi hơn hiện nay để lập bản đồ dòng tiền của bạn. Bản kế hoạch đó, nhìn thấy nó trên giấy và đưa vào những biến số đúng, mà không quá phức tạp. Lạm phát, tỷ lệ lợi nhuận dự kiến, số tiền chi tiêu. Bạn kết hợp tất cả những điều đó lại, và miễn là bạn đang sử dụng và tôi đã viết về điều này nhiều lần, và tôi tin tưởng mạnh mẽ vào điều này, bạn hiểu cách tối đa hóa việc rút tiền mà không hết tiền, tuân theo, tôi gọi đó là quy tắc 4% cộng thêm. Nếu bạn có thể hiểu điều đó và lập bản đồ nó, mà không cần phải quá phức tạp. Đó là sự chuẩn bị, và đó là một số kiến thức, có sự tự tin xung quanh một số quy tắc cơ bản rất quan trọng này. Tôi nghĩ nếu bạn hiểu điều đó, và tôi nghĩ đó là công việc của một cố vấn để làm khi họ ngồi xuống với mọi người nếu họ cảm thấy không thoải mái, để giúp họ hiểu rằng miễn là bạn đang lập bản đồ điều này và bạn đang sử dụng các giả định dài hạn bảo thủ, thì mọi người nên có sự tự tin và không sợ hết tiền. Đó là một phần lớn của toàn bộ phương trình. Làm kế hoạch loại bỏ rất nhiều lo âu, miễn là bạn có đủ nguồn lực để làm cho nó hoạt động.
Robert Brokamp: Đã đến lúc phải thực hiện, những người ngốc. Tuần này, chúng ta sẽ tập trung vào quỹ đầu tư. Có khoảng 40 triệu đô la Mỹ được đầu tư vào quỹ tương hỗ và quỹ giao dịch trao đổi được đăng ký tại Mỹ, theo Viện Công ty Đầu tư. Nó được chia đều giữa các quỹ quản lý chủ động và quỹ chỉ số mặc dù bằng chứng rõ ràng rằng hầu hết các quỹ quản lý chủ động không thể đánh bại quỹ chỉ số liên quan. Morning Star đã đưa ra thêm bằng chứng cho vấn đề này trong báo cáo chỉ số hoạt động chủ động-thụ động giữa năm vừa được phát hành. Đây là những gì họ tìm thấy. Trong 12 tháng kết thúc vào ngày 30 tháng 6 năm nay, chỉ có 33% quỹ quản lý chủ động đánh bại một đồng nghiệp quản lý thụ động. Con số này giảm xuống chỉ còn 21% khi bạn kéo dài thời gian lên một thập kỷ qua. Phí thực sự quan trọng. Tỷ lệ phần trăm của các quỹ quản lý chủ động trong quintile rẻ nhất có tỷ lệ thành công cao hơn 12 điểm phần trăm so với các quỹ trong quintile đắt nhất. Giờ thì tôi không nói rằng bạn không nên sở hữu các quỹ quản lý chủ động. Tôi cũng sở hữu một số quỹ như vậy, nhưng bạn nên kiểm tra hiệu suất khoảng một lần mỗi năm để đảm bảo chúng vẫn nằm trong số ít những quỹ vượt trội. Đây là những gì bạn nên làm. Xếp hạng hiệu suất của quỹ của bạn với một quỹ chỉ số trong cùng loại. Bạn muốn đảm bảo rằng bạn đang thực hiện so sánh đúng. Ví dụ, nếu bạn sở hữu một quỹ giá trị vốn hóa nhỏ quản lý chủ động, hãy so sánh hiệu suất của nó với một quỹ chỉ số giá trị vốn hóa nhỏ từ các công ty như Vanguard hoặc iShares. Nếu quỹ quản lý chủ động của bạn không đánh bại quỹ chỉ số trong 5-10 năm qua, thì có thể đã đến lúc phải chia tay. Giờ thì, nếu quỹ bạn sở hữu nằm trong một tài khoản do nhà tuyển dụng tài trợ như 401K, bạn có thể không có sự lựa chọn. Bạn bị giới hạn bởi các quỹ được cung cấp bởi kế hoạch. Nhưng nếu các lựa chọn quản lý chủ động trong kế hoạch của bạn không theo kịp, hãy làm ầm lên. Liên hệ với người quản lý lợi ích của bạn và công ty điều hành kế hoạch. Họ có nghĩa vụ phải cung cấp cho bạn các khoản đầu tư chi phí thấp ít nhất phải ngang bằng với hiệu suất của các chỉ số đã nêu.
Đó là chương trình. Cảm ơn Dan Boyd, người kỹ sư cho tập này. Như thường lệ, những người trong chương trình có thể có lợi ích trong các khoản đầu tư mà họ nói đến, và Motley Fool có thể có các khuyến nghị chính thức ủng hộ hoặc phản đối. Đừng mua hoặc bán các khoản đầu tư chỉ dựa trên những gì bạn nghe thấy. Tất cả nội dung tài chính cá nhân tuân theo các tiêu chuẩn biên tập của Motley Fool, nhưng không được nhà quảng cáo phê duyệt. Quảng cáo là nội dung tài trợ và được cung cấp chỉ nhằm mục đích thông tin. Để xem toàn bộ công bố quảng cáo của chúng tôi, vui lòng kiểm tra ghi chú chương trình của chúng tôi. Tôi là Robert Brokamp. Hãy tiếp tục, mọi người.
The Motley Fool có chính sách công bố thông tin.
Bạn Có Nên Nghỉ Hưu Sớm Hơn? Quỹ Của Bạn Có Đang Chiến Thắng? đã được xuất bản lần đầu bởi The Motley Fool
Xem tin nhắn
Xem bản gốc
Trang này có thể chứa nội dung của bên thứ ba, được cung cấp chỉ nhằm mục đích thông tin (không phải là tuyên bố/bảo đảm) và không được coi là sự chứng thực cho quan điểm của Gate hoặc là lời khuyên về tài chính hoặc chuyên môn. Xem Tuyên bố từ chối trách nhiệm để biết chi tiết.
Bạn có nên nghỉ hưu sớm không? Quỹ của bạn có đang thắng không?
Trong cuộc trò chuyện này với chuyên gia hưu trí của Motley Fool, Robert Brokamp, tác giả Wes Moss thảo luận về những yếu tố phi tài chính để có một cuộc hưu trí viên mãn và liệu có nên để nhiều người nghỉ hưu sớm hơn hay không.
Cũng trong tập này:
Để xem tất cả các tập của các podcast miễn phí của The Motley Fool, hãy xem trung tâm podcast của chúng tôi. Khi bạn đã sẵn sàng để đầu tư, hãy xem danh sách 10 cổ phiếu hàng đầu để mua.
Bản sao đầy đủ ở dưới.
Thuế quan của Trump có thể tạo ra cơn sốt vàng AI trị giá 1,5 nghìn tỷ đô la
Các nhà phân tích của Motley Fool đang theo dõi một sự chuyển đổi lớn trong lĩnh vực công nghệ của Mỹ. Hơn 1,5 nghìn tỷ đô la đã đổ vào cơ sở hạ tầng, AI và sản xuất tiên tiến… và con số này vẫn tiếp tục tăng.
Sau một sự thay đổi lớn về chính sách thuế, một cuộc Đổ Xô Vàng AI mới đang hình thành, và chúng tôi nghĩ người chiến thắng thực sự là một công ty nhỏ hơn NVIDIA 1/100 lần.
Nó xây dựng cơ sở hạ tầng công nghệ mà Apple, OpenAI và những người khác đột nhiên không thể sống thiếu. Chúng tôi vừa phát hành một bài viết đầy đủ về cổ phiếu này — và tại sao bây giờ có thể là thời điểm chính xác để hành động.
Tiếp tục »
*Lợi nhuận của Cố vấn Chứng khoán tính đến ngày 18 tháng 8 năm 2025
Podcast này được ghi âm vào ngày 16 tháng 8 năm 2025.
Robert Brokamp: Quỹ tương hỗ của bạn có đang thắng lợi không, và bạn có nên nghỉ hưu sớm không? Bạn đang nghe phiên bản Tài Chính Cá Nhân Thứ Bảy của Motley Fool Money. Tôi là Robert Brokamp. Trong tuần này là Phần 2 của cuộc trò chuyện của tôi với cố vấn tài chính và tác giả Wes Moss về nghiên cứu kéo dài nhiều năm của ông về những gì tạo nên một kỳ nghỉ hưu thoải mái. Nhưng trước tiên, hãy cùng xem những gì đã xảy ra tuần trước trong lĩnh vực tài chính. Chúng ta bắt đầu với sự hỗn loạn tại IRS. Tổng thống Trump gần đây đã sa thải Ủy viên IRS Billy Long, người đã làm việc được chưa đầy hai tháng. Ông sẽ được tạm thời thay thế bởi Bộ trưởng Tài chính Scott Bessent, người dường như đã không có đủ việc để làm. Chuyển giao này khiến Bessent trở thành người thứ bảy trở thành người đứng đầu IRS cho đến thời điểm này trong năm. Thứ bảy. Trong khi đó, một phần tư số nhân viên của IRS đã rời khỏi hoặc bị sa thải vào năm 2025. Điều này xảy ra sau khi thông qua một dự luật lớn một tháng trước, yêu cầu IRS cung cấp hướng dẫn, ban hành quy định và cập nhật tài liệu liên quan đến hàng loạt thay đổi được thực hiện bởi luật mới. Có thể sẽ là một mùa thuế thú vị vào năm tới. Hệ quả ngay lập tức của tất cả sự thay đổi và giảm biên chế này là có thể mất nhiều thời gian hơn để nhận được các làm rõ chính thức từ IRS, hoặc qua các ấn phẩm của họ hoặc nếu bạn chỉ đang cố gắng liên lạc với ai đó qua điện thoại. Điều này cũng có thể có nghĩa là ít cuộc kiểm tra hơn. Nghe này, tôi không muốn bị kiểm tra hơn bất kỳ ai khác, nhưng tôi cũng không thích ý tưởng về việc mọi người thoát khỏi việc không trả phần hợp pháp của họ. Theo một bài báo gần đây trong Barns đã làm nổi bật khả năng kiểm tra thấp hơn này, IRS đã thu được 5,1 nghìn tỷ đô la thuế trong năm 2024, nhưng ước tính có thêm 700 tỷ đô la chưa được thu. Nói về kiểm tra hoặc những gì IRS gọi là kiểm tra, hãy biết rằng trong phần lớn các trường hợp, IRS sẽ liên lạc với bạn qua thư thông thường. Bất cứ khi nào bạn nhận được một email hoặc tin nhắn từ IRS, đó thực sự có thể là một trò lừa đảo. Đừng nhấp vào bất kỳ liên kết nào. Đừng tải xuống các tệp đính kèm. Đừng trả lời với bất kỳ thông tin cá nhân nào. Nếu bạn nhận được một bức thư qua đường bưu điện về việc bị kiểm tra từ IRS, hãy phản hồi ngay lập tức.
Tiếp tục đọcThực ra có một quy trình kháng cáo chính thức cho các cuộc kiểm toán, nhưng nếu bạn chờ quá lâu để phản hồi, bạn sẽ mất quyền kháng cáo. Mục tiếp theo đến từ Peter Mallouk của Creative Planning, người đã viết điều này trong một bài đăng gần đây trên X, ''Nợ thẻ tín dụng là kẻ giết người thầm lặng. Hơn 12% số dư quá hạn trên 90 ngày, gần mức cao nhất trong 14 năm, với lãi suất trên 21%. Không gì phá hủy tài sản nhanh hơn.'' Bạn có thể đã nghe rằng nợ thẻ tín dụng đang ở mức cao nhất mọi thời đại, điều mà một số chuyên gia thấy đáng lo ngại, trong khi những người khác nói rằng, xét về GDP và thu nhập hiện tại, mức nợ hôm nay thực sự không có gì phải lo lắng, nhưng tôi chắc chắn thấy mức độ quá hạn thẻ tín dụng ngày càng tăng là điều đáng lo ngại, và sự gia tăng lãi suất thẻ tín dụng trung bình là điều đáng chú ý. Theo Cục Dự trữ Liên bang, lãi suất trung bình là 21,2%. Ba năm rưỡi trước, nó dưới 15%, và sau đó bắt đầu tăng vọt. Trên thực tế, trước đợt tăng mạnh bắt đầu vào năm 2022, lần cuối cùng lãi suất thẻ tín dụng trung bình vượt quá 16% là vào năm 1995. Tại sao lãi suất lại cao như vậy? Chà, các ngân hàng sẽ nói với bạn rằng họ cần tính những mức lãi suất đó để bù đắp cho tất cả các khoản vỡ nợ. Tất nhiên, ai đó phải trả cho tất cả những phần thưởng thẻ tín dụng và quảng cáo trên TV đó. Tóm lại, theo ý kiến của tôi, các ngân hàng thoát khỏi việc tính những mức lãi suất cao hơn vì họ có thể. Tất nhiên, bạn không phải trả những mức lãi suất đó nếu bạn giữ chi tiêu của mình trong tầm kiểm soát và thanh toán số dư của bạn mỗi tháng.
Nếu bạn có một thẻ tín dụng tính phí cao hoặc có thể chỉ cung cấp phần thưởng khiêm tốn, hãy tìm kiếm một ưu đãi tốt hơn. Nhiều trang web hiện nay cung cấp đánh giá thẻ tín dụng, cung cấp các ưu đãi đặc biệt, bao gồm một ưu đãi tại The Motley Fool, mà bạn có thể tìm thấy bằng cách truy cập fool.com/money/credit cards. Bây giờ chúng ta đến với số của tuần, đó là 90. Đó là số tuổi mà An sinh xã hội đã đạt được vào thứ Năm vừa qua. Tổng thống Franklin Roosevelt đã ký Đạo luật An sinh xã hội thành luật vào ngày 14 tháng 8 năm 1935, và đây là một số thống kê hiện tại về chương trình, theo Cơ quan An sinh xã hội. Phúc lợi hưu trí trung bình hàng tháng là 1,975 đô la hoặc 23,700 đô la mỗi năm, điều này đại diện cho 31% thu nhập của người Mỹ từ 65 tuổi trở lên. Đối với gần một nửa số người ở độ tuổi đó, An sinh xã hội là nguồn thu nhập số 1 của họ, và đối với 12% nam giới và 15% phụ nữ, An sinh xã hội chiếm ít nhất 90% thu nhập của họ. Phúc lợi An sinh xã hội của bạn sẽ được xác định bởi 35 năm thu nhập cao nhất trong sự nghiệp của bạn, điều chỉnh theo lạm phát hoặc của vợ/chồng bạn nếu bạn đã kết hôn và vợ/chồng bạn kiếm được nhiều hơn bạn trong sự nghiệp của bạn. Số tiền bạn nhận được cũng sẽ phụ thuộc vào thời điểm bạn yêu cầu phúc lợi. Càng chờ lâu, phúc lợi của bạn càng lớn cho đến tuổi 70. Để giúp bạn xác định chiến lược yêu cầu tốt nhất cho bạn, hãy kiểm tra một số công cụ trực tuyến miễn phí như opensocialsecurity.com và T Rowe Price Social Security Optimizer. Một công cụ khác có giá 49 đô la, nhưng vẫn đáng để xem xét. Nhiều cố vấn tài chính chuyên nghiệp sử dụng nó có thể được tìm thấy tại maximizebysocialsecurity.com. Tiếp theo, tôi sẽ nói chuyện với Wes Moss về giá trị của các hoạt động siêu trong hưu trí khi Motley Fool Money tiếp tục.
Wes Moss là một nhà tư vấn tài chính được chứng nhận và là tác giả của cuốn sách What the Happiest Retirees Know. Tuần trước, tôi đã nói chuyện với Wes về những nguồn lực và thói quen tài chính của những người nghỉ hưu hạnh phúc nhất. Tuần này, chúng tôi đã thảo luận về những yếu tố phi tài chính để có một cuộc sống nghỉ hưu trọn vẹn và liệu có nhiều người nên nghỉ hưu sớm hơn hay không. Bạn đã phát hiện ra rằng một cuộc sống nghỉ hưu hạnh phúc không chỉ là cách bạn chi tiêu tiền của mình, mà còn là cách bạn dành thời gian của mình. Nghiên cứu của bạn nói gì về những thói quen hàng ngày của những người nghỉ hưu hạnh phúc nhất?
Wes Moss: Có một điều mà tôi đã nhắc đến trong nhiều năm qua gọi là những đam mê cốt lõi. Những đam mê cốt lõi về cơ bản là sở thích được nâng cấp. Joe đã thấy Shi từ stacking Benjamins. Tôi đã gặp anh ấy tại một sự kiện VIP nào đó. Tất nhiên, anh ấy sẽ có mặt ở đó. Đó là một sự kiện mà bạn nên tham dự. Tôi nghĩ đó là một FinCon. Anh ấy nói, "Tôi thực sự yêu thích những hoạt động siêu mà bạn nói đến trong cuốn sách của bạn." Tôi đã nói, "Joe, đó là một cái tên thật tuyệt cho nó." Nhưng tôi đã dành cho anh ấy công lao đó, "Nhưng chúng là những hoạt động siêu. Đó chỉ là cách tôi thực hiện điều này thỉnh thoảng. Tôi thích chúng." Đó chính là những đam mê cốt lõi, hoạt động siêu, sở thích được nâng cấp. Càng có nhiều trong số chúng, càng tốt, Số 1. Nhưng điều khác là tôi đã đo lường gần đây thời gian mà chúng tôi dành cho chúng. Có một sự khác biệt lớn giữa thời gian mà chúng tôi dành trong tuần giữa những người nghỉ hưu hạnh phúc và không hạnh phúc. Như bạn có thể tưởng tượng, nhóm nghỉ hưu hạnh phúc dành nhiều thời gian hơn cho những đam mê cốt lõi mà họ yêu thích. Bây giờ, điều đó không thực sự quan trọng. Vâng, có một số danh mục mà tôi cho thấy có xu hướng cao hơn để có mặt trong nhóm hạnh phúc đó. Vâng, có một số danh mục cụ thể xung quanh điều đó dường như hoạt động tốt hơn những danh mục khác, nhưng quan trọng nhất, đó là về thời gian mà chúng tôi dành cho chúng. Những người nghỉ hưu hạnh phúc, và một lần nữa, tôi đã đo lường thời gian. Tôi đã xem xét bạn dành bao nhiêu giờ để làm điều này và làm điều kia, và cho dù đó là một hoạt động thể thao hay một hoạt động phiêu lưu hay một hoạt động sáng tạo, v.v.
Người nghỉ hưu hạnh phúc dành khoảng 280 giờ mỗi năm nhiều hơn nhóm không hạnh phúc. Đó là hàng tuần nếu bạn cộng dồn tất cả lại. Đó là 40% thời gian nhiều hơn dành cho những điều họ yêu thích, làm những hoạt động siêu đó. Điều đó cực kỳ quan trọng. Phần khác là nếu tôi đi sâu vào những gì mang lại niềm vui cho mọi người trong kỳ nghỉ hưu, nhiều hoạt động đó, Robert, có tính xã hội. Có một cảm giác thực sự, và có thể chúng ta có thể nói về điều này thêm, nhưng nếu tôi nhìn vào những danh mục đó, tôi phân loại chín danh mục khác nhau, hãy gọi đó là, các hoạt động chính, bảy trong số chín khi trả lời câu hỏi, điều gì mang lại cho tôi hạnh phúc nhất khi nghỉ hưu có liên quan đến xã hội hóa. Đó là làm XYZ với bạn bè, làm với bạn bè và gia đình, làm với gia đình. Điều đó thật đáng chú ý đối với tôi, và điều này đã mất rất nhiều thời gian. Thật buồn cười. Tôi thực sự đã cố gắng sử dụng AI cho điều này, và nó không hoạt động vì có quá nhiều dữ liệu. Lý do mà nó không hoạt động là nhiều câu trả lời tôi nhận được trong nghiên cứu mới nhất có nhiều điều trong câu trả lời của họ. Đó là, tôi thích làm vườn, nhưng điều tôi thực sự yêu thích là nhóm đi bộ hai tuần một lần với bạn bè và hàng xóm của tôi. Điều mà AI không thể giải mã cho tôi là khi ai đó có hai hoặc ba điều khác nhau trong một câu. Tôi đã từ bỏ cách làm đó và thực sự chỉ đọc từng phản hồi và phân loại nơi nó nằm, mặc dù có hai hoặc ba điều, và tôi muốn nắm bắt được bản chất. Điều gì là khía cạnh quan trọng nhất trong cuộc sống nghỉ hưu của những người phản hồi này mang lại cho họ niềm vui nhất? Tôi đã thủ công đưa tất cả những điều này vào các danh mục khác nhau. Tôi có một danh mục xã hội. Tôi chỉ thích giao lưu và thích đi chơi với bạn bè, đi chơi với gia đình. Có một số điều hoàn toàn xã hội. Nhưng nhiều nhóm khác đó là, tôi thích tình nguyện với bạn bè tại nhà thờ. Tôi thích làm công việc bán thời gian của mình bởi vì tôi ở cùng bạn bè và đồng nghiệp. Có một thành phần xã hội thật sự nặng nề xuyên suốt nhiều danh mục hoạt động và sở thích khác nhau. Điều đó thật sự quan trọng.
Robert Brokamp: Để tôi diễn đạt lại điều này, 3, 2, 1. Bạn nói về việc mọi người đi dạo với bạn bè. Đôi khi mọi người chơi tennis, golf. Đó là một hoạt động xã hội, nhưng cũng là một hoạt động thể chất. Bạn có tìm thấy bất kỳ mối liên hệ nào giữa hạnh phúc và việc tập thể dục nói chung, ra ngoài, đứng dậy, và làm những điều không?
Wes Moss: Câu trả lời là có. Không có sự khác biệt lớn về thời gian vì tôi đã đo lường thời gian mà hai nhóm này dành cho các danh mục khác nhau. Tin tốt là, và đây là điều tôi đang viết trong cuốn sách gần đây nhất mà tôi đang viết, tôi nghĩ có thể bạn sẽ cho tôi một tiêu đề cho nó, nhưng có lẽ nó nên được gọi là Phương Pháp Nghỉ Hưu Sớm. Bạn thích công thức, nhưng thực sự đó là một phương pháp để nghỉ hưu sớm, và nó xoay quanh năm bí mật của những người nghỉ hưu hạnh phúc nhất và ít hạnh phúc nhất ở Mỹ. Nhưng điều tôi đang viết là một số thay đổi nhỏ, gọi là 15 phút một ngày, nhiều hơn trong các hoạt động thuộc danh mục tích cực. Không quan trọng đó là gì. Có thể là đạp xe, yoga, lớp học spin, rất nhiều đi bộ đường dài trong nghiên cứu của tôi. Mọi người thích đi bộ đường dài. Có rất nhiều golf, tennis, pickle, nhưng những hoạt động này được phân loại là hoạt động thể chất. Có điều gì đó về điều đó khiến mọi người tiến xa hơn vào nhóm hạnh phúc so với nhóm không hạnh phúc. Vâng, nó có hiệu quả. Nó quan trọng, nhưng không phải là một sự nâng cao lớn như mọi người có thể nghĩ.
Robert Brokamp: Tên podcast của bạn là "Retire Sooner", và có vẻ như hiện nay có một xu hướng chung cho mọi người nói rằng, bạn biết không? Bạn không nên hoãn việc nghỉ hưu. Bạn không biết mình sẽ sống bao lâu. Bạn không biết mình sẽ ra sao trong những năm 60, 70 hoặc 80 của mình. Bạn nên tận dụng thời gian bạn có khi còn có thể. Bạn có nghĩ rằng mọi người nên nghỉ hưu sớm hơn không?
Wes Moss: Không có nghi ngờ gì, có, nhiều hơn bao giờ hết. Gần đây tôi đã có một chuyến đi dài từ Michigan về Atlanta, mất 15 giờ. Một trong những cuốn sách nói mà tôi nghe có tên là Outlive, và nó rất dài. Chỉ có một lượng nhất định mà vợ tôi có thể chịu đựng, nhưng tôi thấy nó khá chán nản. Tôi biết đó là một cuốn sách thật sự tốt, nhưng rất nhiều phần của cuốn sách chỉ nói về tần suất mọi người chết và bốn kỵ sĩ của bệnh tim, ung thư, bệnh tự miễn. Nó là một trải nghiệm nghe chán nản, nếu bạn sẽ. Khi tôi nghe nó, và vâng, tất nhiên, toàn bộ điểm của cuốn sách là bạn có thể chống lại điều đó và có thể Outlive, bạn có một tuổi thọ sức khỏe dài hơn, và có thể là một sự kéo dài tuổi thọ. Nhưng nó chỉ khiến tôi nghĩ rằng có bao nhiêu người Mỹ nên nghỉ hưu ngay khi họ tài chính sẵn sàng để làm như vậy, và hiểu một số điều khác mà chúng tôi nói đến, đó là khía cạnh lối sống của việc nghỉ hưu. Điều khác, Robert, mà tôi nghĩ cũng thú vị từ nghiên cứu gần đây nhất của tôi, và tôi đang xem xét, một lần nữa, mức độ hạnh phúc chung ở Mỹ. Chúng ta làm gì để vượt qua mức độ cơ sở đó? Những hoạt động và thói quen nào chúng ta làm khiến chúng ta rơi xuống dưới mức đó? Chúng ta muốn những hoạt động mang lại cho chúng ta vượt qua mức độ hạnh phúc. Nó được gọi là hạnh phúc Alpha, nếu hôm nay chúng ta đang nói về tài chính. Có một bước nhảy vọt lớn chỉ cần đến điểm mà bạn nói, vâng, tôi không còn phải làm việc nữa. Tôi đã nghỉ hưu trong hạnh phúc ở Mỹ. Chỉ cần bước vào chế độ mới đó, bây giờ tôi đã xong. Chúng ta biết điều này. Chúng ta đang trong một văn hóa làm việc tuyệt vời.
Đó là lý do tại sao chúng tôi yêu thích việc đầu tư vào Mỹ. Một trong những chủ đề của tôi trên podcast Retire Sooner là Đội quân năng suất của người Mỹ. Chúng tôi thức dậy mỗi ngày, và chúng tôi làm việc, và mọi người trong lực lượng lao động chỉ đẩy hạt đậu một chút lên đồi, và bạn có 166 triệu người làm điều đó. Bạn có một nền kinh tế tuyệt vời không nơi nào khác trên thế giới. Bây giờ, chỉ có khoảng một trong năm người thực sự yêu thích những gì họ đang làm. Phần còn lại của nước Mỹ hoặc hoàn toàn ghét công việc của họ, hoặc họ chỉ làm vì họ phải, và đó là thực tế. Sống ở Mỹ rất đắt đỏ. Nhưng điều đó tạo ra một đội quân năng suất mạnh mẽ. Mặc dù chúng tôi có nền văn hóa làm việc tuyệt vời này, tất cả những gì bạn phải làm là nhảy vào LinkedIn trong năm phút. Bạn sẽ thấy thói quen 5:00-9:00 của bạn. Nó là gì? Tôi đã thấy một cái gì đó ngay hôm qua. Đó là thói quen 5:00-9:00 của tôi trước công việc 9:00-5:00, mà dậy, bạn thực hiện một buổi ngâm lạnh, bạn chạy 10 dặm. Bạn tập yoga, cứu thế giới, và sau đó bạn làm công việc 9:00-5:00 của mình. Chúng tôi thức dậy. Thực tế là công việc ở mức độ con người xếp hạng rất thấp trong những điều mà chúng tôi muốn làm nếu hoàn toàn tùy thuộc vào chúng tôi. Nó xếp hạng chỉ trên việc bị bệnh và nằm trên giường, Robert. Đến một mức độ nào đó, điều đó có vẻ hợp lý rằng chính hành động chuyển sang nghỉ hưu là một tác nhân thúc đẩy hạnh phúc.
Robert Brokamp: Bạn đã đề cập trước đó rằng mọi người lo lắng về việc sống lâu hơn số tiền của họ, ngay cả những triệu phú. Có những nghiên cứu cho thấy có những người đã nghỉ hưu và có thể chi tiêu nhiều hơn họ đang làm, nhưng họ không làm vậy. Bạn, với tư cách là một cố vấn tài chính, giúp ai đó vượt qua rào cản đó như thế nào khi theo phân tích của bạn, họ có đủ để nghỉ hưu, nhưng họ lo lắng, họ hồi hộp. Họ nói những điều như, tôi không biết tôi sẽ sống bao lâu. Tôi lo lắng về việc chăm sóc lâu dài. Cần phải có điều gì để khiến ai đó nói, không, bạn đã tiết kiệm cho việc này trong nhiều thập kỷ. Giờ là lúc bạn nên tận dụng nó?
Wes Moss: Bạn phải viết nó ra giấy, hoặc viết ra giấy đen trắng hoặc đen trắng màu cũng được. Nó phải được ghi lại. Dù bạn vẽ ra, phân tích nó thông qua trí tuệ nhân tạo, hay sử dụng một trong những phần mềm tinh vi hơn hiện nay để lập bản đồ dòng tiền của bạn. Bản kế hoạch đó, nhìn thấy nó trên giấy và đưa vào những biến số đúng, mà không quá phức tạp. Lạm phát, tỷ lệ lợi nhuận dự kiến, số tiền chi tiêu. Bạn kết hợp tất cả những điều đó lại, và miễn là bạn đang sử dụng và tôi đã viết về điều này nhiều lần, và tôi tin tưởng mạnh mẽ vào điều này, bạn hiểu cách tối đa hóa việc rút tiền mà không hết tiền, tuân theo, tôi gọi đó là quy tắc 4% cộng thêm. Nếu bạn có thể hiểu điều đó và lập bản đồ nó, mà không cần phải quá phức tạp. Đó là sự chuẩn bị, và đó là một số kiến thức, có sự tự tin xung quanh một số quy tắc cơ bản rất quan trọng này. Tôi nghĩ nếu bạn hiểu điều đó, và tôi nghĩ đó là công việc của một cố vấn để làm khi họ ngồi xuống với mọi người nếu họ cảm thấy không thoải mái, để giúp họ hiểu rằng miễn là bạn đang lập bản đồ điều này và bạn đang sử dụng các giả định dài hạn bảo thủ, thì mọi người nên có sự tự tin và không sợ hết tiền. Đó là một phần lớn của toàn bộ phương trình. Làm kế hoạch loại bỏ rất nhiều lo âu, miễn là bạn có đủ nguồn lực để làm cho nó hoạt động.
Robert Brokamp: Đã đến lúc phải thực hiện, những người ngốc. Tuần này, chúng ta sẽ tập trung vào quỹ đầu tư. Có khoảng 40 triệu đô la Mỹ được đầu tư vào quỹ tương hỗ và quỹ giao dịch trao đổi được đăng ký tại Mỹ, theo Viện Công ty Đầu tư. Nó được chia đều giữa các quỹ quản lý chủ động và quỹ chỉ số mặc dù bằng chứng rõ ràng rằng hầu hết các quỹ quản lý chủ động không thể đánh bại quỹ chỉ số liên quan. Morning Star đã đưa ra thêm bằng chứng cho vấn đề này trong báo cáo chỉ số hoạt động chủ động-thụ động giữa năm vừa được phát hành. Đây là những gì họ tìm thấy. Trong 12 tháng kết thúc vào ngày 30 tháng 6 năm nay, chỉ có 33% quỹ quản lý chủ động đánh bại một đồng nghiệp quản lý thụ động. Con số này giảm xuống chỉ còn 21% khi bạn kéo dài thời gian lên một thập kỷ qua. Phí thực sự quan trọng. Tỷ lệ phần trăm của các quỹ quản lý chủ động trong quintile rẻ nhất có tỷ lệ thành công cao hơn 12 điểm phần trăm so với các quỹ trong quintile đắt nhất. Giờ thì tôi không nói rằng bạn không nên sở hữu các quỹ quản lý chủ động. Tôi cũng sở hữu một số quỹ như vậy, nhưng bạn nên kiểm tra hiệu suất khoảng một lần mỗi năm để đảm bảo chúng vẫn nằm trong số ít những quỹ vượt trội. Đây là những gì bạn nên làm. Xếp hạng hiệu suất của quỹ của bạn với một quỹ chỉ số trong cùng loại. Bạn muốn đảm bảo rằng bạn đang thực hiện so sánh đúng. Ví dụ, nếu bạn sở hữu một quỹ giá trị vốn hóa nhỏ quản lý chủ động, hãy so sánh hiệu suất của nó với một quỹ chỉ số giá trị vốn hóa nhỏ từ các công ty như Vanguard hoặc iShares. Nếu quỹ quản lý chủ động của bạn không đánh bại quỹ chỉ số trong 5-10 năm qua, thì có thể đã đến lúc phải chia tay. Giờ thì, nếu quỹ bạn sở hữu nằm trong một tài khoản do nhà tuyển dụng tài trợ như 401K, bạn có thể không có sự lựa chọn. Bạn bị giới hạn bởi các quỹ được cung cấp bởi kế hoạch. Nhưng nếu các lựa chọn quản lý chủ động trong kế hoạch của bạn không theo kịp, hãy làm ầm lên. Liên hệ với người quản lý lợi ích của bạn và công ty điều hành kế hoạch. Họ có nghĩa vụ phải cung cấp cho bạn các khoản đầu tư chi phí thấp ít nhất phải ngang bằng với hiệu suất của các chỉ số đã nêu.
Đó là chương trình. Cảm ơn Dan Boyd, người kỹ sư cho tập này. Như thường lệ, những người trong chương trình có thể có lợi ích trong các khoản đầu tư mà họ nói đến, và Motley Fool có thể có các khuyến nghị chính thức ủng hộ hoặc phản đối. Đừng mua hoặc bán các khoản đầu tư chỉ dựa trên những gì bạn nghe thấy. Tất cả nội dung tài chính cá nhân tuân theo các tiêu chuẩn biên tập của Motley Fool, nhưng không được nhà quảng cáo phê duyệt. Quảng cáo là nội dung tài trợ và được cung cấp chỉ nhằm mục đích thông tin. Để xem toàn bộ công bố quảng cáo của chúng tôi, vui lòng kiểm tra ghi chú chương trình của chúng tôi. Tôi là Robert Brokamp. Hãy tiếp tục, mọi người.
The Motley Fool có chính sách công bố thông tin.
Bạn Có Nên Nghỉ Hưu Sớm Hơn? Quỹ Của Bạn Có Đang Chiến Thắng? đã được xuất bản lần đầu bởi The Motley Fool
Xem tin nhắn