このMotley Foolの退職専門家ロバート・ブロカンプとの会話で、著者ウェス・モスは、充実した退職生活における非財務的な鍵と、より多くの人々が早めに退職すべきかどうかについて話し合います。
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モトリーフールのアナリストは、米国のテクノロジーにおける大規模な変化を追跡しています。すでに1.5兆ドル以上がインフラ、AI、先進製造に流れ込み…その数は増加し続けています。
主要な関税政策の変更に伴い、新たなAIゴールドラッシュが形成されつつあり、私たちは本当の勝者はNVIDIAの1/100の規模の会社であると考えています。
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このポッドキャストは2025年8月16日に録音されました。
ロバート・ブロカンプ: あなたの投資信託は勝っていますか？そして、早めに退職すべきですか？モトリー・フール・マネーの土曜日パーソナルファイナンス版をお聴きいただいています。私はロバート・ブロカンプです。今週は、ファイナンシャルアドバイザーで著者のウェス・モスとの会話の第2部です。彼の充実した退職生活を実現するための研究についてです。しかし最初に、先週のお金に関する出来事を見てみましょう。まずはIRSの混乱から始まります。トランプ大統領は最近、IRSコミッショナーのビリー・ロングを解雇しました。彼は就任してからまだ2か月も経っていません。彼の後任には、財務長官のスコット・ベセントが一時的に就任しますが、彼はすでに十分な仕事を抱えているようです。この移行により、ベセントは今年に入ってこれまでで7人目のIRS長官となります。7人目です。一方、IRSの従業員の4分の1が2025年までに退職したり解雇されたりしています。これは、1か月前に可決された「美しい大きな法案」の通過に続くもので、IRSに対して、ガイダンスを提供し、規則を発行し、新しい法律によって施行されたさまざまな変更に関する出版物を更新することを求めています。来年の税申告シーズンは興味深いものになるかもしれません。このような人事の入れ替わりとスタッフの削減の直後の結果は、IRSからの公式な明確化を得るのに時間がかかるかもしれないということです。彼らの出版物を通じて、あるいは電話で誰かをつかまえようとしている場合においてもです。また、監査の数が減ることを意味するかもしれません。聞いてください、私も誰よりも監査を受けたくはありませんが、法的に支払うべきシェアを支払わない人々が逃げるという考えも好きではありません。最近、監査が減る可能性を強調したバーンズの記事によると、IRSは2024年の税金で5.1兆ドルを集めましたが、未収の7000億ドルがあると推定しています。IRSが「調査」と呼ぶ監査について言えば、ほとんどのケースでIRSは通常の郵便で連絡してくることを知っておいてください。IRSからのメールやテキストを受け取った場合、それはおそらく詐欺です。リンクをクリックしないでください。添付ファイルをダウンロードしないでください。個人情報で返信しないでください。もしIRSからの監査に関する手紙が郵送されてきた場合は、すぐに対応してください。
実際、監査に対する公式な上訴プロセスがありますが、応答が遅すぎると、上訴する権利を失います。次の項目は、クリエイティブプランニングのピーター・マルークからのもので、彼は最近Xに投稿した際に次のように書きました。「クレジットカードの借金は静かな殺人者です。残高の12%以上が90日以上延滞しており、14年ぶりの高水準に近く、金利は21%を超えています。富を破壊するのはこれほど早いものはありません。」クレジットカードの借金が史上最高に達していると聞いたことがあるかもしれませんが、一部の専門家はそれを警戒すべきだと考えていますが、他の人は、今日のGDPと収入に対して考慮すれば、今日の借金水準は心配するほどのものではないと言っています。しかし、私は確かにクレジットカードの延滞が増加していることに懸念を抱いており、平均クレジットカード金利の上昇は注目に値します。連邦準備制度によれば、平均金利は21.2%です。3年半前には15%未満でしたが、その後急上昇しました。実際、2022年に始まった急騰の前、平均クレジットカード金利が16%を超えたのは1995年のことでした。なぜ金利がこんなに高いのでしょうか？ 銀行は、すべてのデフォルトを補うためにこれらの金利を請求する必要があると言うでしょう。もちろん、すべてのクレジットカードの報酬やテレビコマーシャルの費用は誰かが支払わなければなりません。私の意見では、銀行はできるからこそこれらの高い金利を請求できるというのが要点です。当然、支出を抑え、毎月残高を支払えば、これらの金利を支払う必要はありません。
高い金利がかかるカードや控えめな報酬を提供するカードをお持ちの場合は、より良い取引を探してください。最近、多くのウェブサイトがクレジットカードレビューを提供しており、特別な取引を掲載しています。その一例が、fool.com/money/credit cardsを訪れることで見つけられるMotley Foolのものです。さて、今週の数字は90です。これは、今週の木曜日に社会保障が90歳になったことを示しています。フランクリン・ルーズベルト大統領は1935年8月14日に社会保障法に署名しました。そして、社会保障局によると、プログラムに関する現在の統計をいくつかご紹介します。平均的な月額年金給付は1,975ドル、年額で23,700ドルであり、これは65歳以上のアメリカ人の収入の31%を占めています。その年齢の人々のほぼ半数にとって、社会保障は彼らの収入の第1の源です。男性の12%、女性の15%にとって、社会保障は少なくとも収入の90%を占めています。あなたの社会保障給付は、キャリアの中で最も高い収入を得た35年間によって決定され、インフレ調整が行われます。また、結婚している場合は、配偶者があなたよりもはるかに多く稼いでいた場合、配偶者の収入も考慮されます。受け取る金額は、給付を請求するタイミングにも依存します。請求を待つ時間が長いほど、70歳までに受け取る給付が大きくなります。最適な請求戦略を決定するのに役立つ無料のオンラインツールとして、opensocialsecurity.comやT Rowe Priceの社会保障最適化ツールをチェックしてみてください。49ドルの費用がかかる別のツールもありますが、考慮する価値はあります。多くの専門的な金融アドバイザーが使用しているmaximizebysocialsecurity.comで見つけることができます。次に、Wes Mossと一緒に、Motley Fool Moneyが続く中で、退職時のスーパ―アクティビティの価値について話します。
ウェス・モスは認定ファイナンシャルプランナーであり、『一番幸せな退職者が知っていること』の著者です。先週、私はウェスと幸せな退職者のための財政資源と習慣について話しました。今週は、充実した退職生活のための非財政的な鍵と、より多くの人々が早期退職すべきかどうかについて議論しました。幸せな退職生活はお金の使い方だけでなく、時間の使い方にも関係していることがわかりました。幸せな退職者の日常的な習慣について、あなたの研究は何を語っていますか？
ウェス・モス: 私が何年も言及している「コア・パシューツ」というものがあります。コア・パシューツは本質的に、強化された趣味です。ジョーは「スタッキング・ベンジャミンズ」のシーを見ました。私はあるVIPイベントで彼に出会いました。もちろん、彼はそこにいるでしょう。そこにいるべきイベントのようです。私はそれがフィンコンだと思います。彼は言いました、「あなたの本で話しているスーパーアクティビティが本当に好きです。」私は言いました、「ジョー、それは本当に素晴らしい名前です。」でも私は彼にそのクレジットを与えます、「でもそれらはスーパーアクティビティです。私は時々そうします。私はそれらが好きです。」それがコア・パシューツ、スーパーアクティビティ、強化された趣味です。それらが多ければ多いほど良い、第一に。しかしもう一つは、私たちがそれらをするのに費やす時間の量を最近測定しました。私たちの週の中で、幸せなリタイア組と不幸なリタイア組の間には大きな違いがあります。ご想像のとおり、幸せなリタイア組は彼らが愛するコア・パシューツにもっと多くの時間を費やしています。今、それは本当に重要ではありません。はい、私は人々がその幸せなグループに入る傾向が高い特定のカテゴリを示すことがあります。はい、それについては他のカテゴリよりも効果的に見える特定のカテゴリがありますが、最も重要なのは、私たちがそれらをするのに費やす時間の量です。幸せなリタイア者たち、再度、私は時間を測定しました。私は「これをするのに何時間かかりますか？」と「これをするのに何時間かかりますか？」を見ました。そして、それが運動活動であろうと冒険活動であろうと創造的活動であろうと、等々。
幸せな退職者は、不幸なグループよりも年間約280時間多く過ごしています。すべてを合計すると、何週間にもなります。彼らは好きなことをする時間を40%多く持っており、そうした特別な活動を行っています。これは非常に重要です。その一部は、退職後に人々に喜びをもたらすものを掘り下げていくと、多くの活動が社交的であるということです。実際に、私がそれらのカテゴリを見てみると、9つの異なる、いわば、コアの追求カテゴリを分類しましたが、退職に関して何が私に最も幸福をもたらすかという質問に答える際には、そのうちの9つ中7つが社交に関係していました。友人や家族とXYZをすることでした。これは私にとって印象的でしたし、これには長い時間がかかりました。面白いことに、実際にこれにAIを使おうとしたのですが、うまくいきませんでした。データが多すぎたからです。うまくいかなかった理由は、最新の研究において得られた多くのオープンエンドの回答が、回答の中に複数の要素を含んでいたからです。「私はガーデニングが好きですが、実際に私が本当に好きなのは友人や隣人との隔週のウォーキンググループです。」というように、AIが私に解読できなかったのは、誰かが1つの文に2つまたは3つの異なることを持っているときでした。その方法での実施を諦め、本当にすべての回答を読んで、どこに分類されるかを手動で振り分けました。たとえ2つまたは3つのことがあっても、私は本質を把握したいと思いました。これらの回答者の退職生活の中で、何が最も喜びをもたらしているのかという最も重要な側面は何でしょうか？私はこれらすべてを異なるカテゴリに手動で振り分けました。私は社交のカテゴリを持っています。私は社交が大好きで、友人や家族と過ごすのが大好きです。純粋に社交的なものもありました。しかし、他の多くのグループは、教会で友人とボランティアするのが好きです。友人や同僚と一緒にいるので、パートタイムの仕事をするのが好きです。多くの異なるコアや追求のカテゴリを通じて、社交の重要な要素が浸透していることが明らかでした。これは非常に重要です。
ロバート・ブロカンプ: これを言い換えさせてください、3、2、1。あなたは友達と散歩をすることについて話しています。時々人々はテニスやゴルフをします。それは社交的な活動ですが、同時に身体的な活動でもあります。幸せと一般的な運動、外に出て、立ち上がって、物事をすることとの関連性を見つけましたか？
ウェス・モス: 答えははいです。時間の量には大きな差はありません。なぜなら、私はこれらの二つのグループが異なるカテゴリーに費やした時間を測定したからです。良いニュースは、私が現在執筆中のこの本で書いていることですが、もしかしたらタイトルを考えてくれるかもしれませんが、おそらく「早期退職メソッド」と呼ばれるべきです。あなたは公式が好きですが、実際には早く退職するための方法であり、アメリカの最も幸せな退職者と最も不幸せな退職者の五つの秘密についてです。しかし、私が書いているのは、15分間でもアクティブなカテゴリーの活動にもっと費やすという小さな変化についてです。何であっても構いません。自転車に乗ったり、ヨガをしたり、スピン・クラスに参加したり、私の研究ではハイキングがたくさんあります。人々はハイキングが大好きです。ゴルフ、テニス、ピクルスもたくさんありますが、これらは身体活動としてカテゴライズされています。それは人々を不幸なグループよりもさらに幸せなカテゴリーに押し込む何かがあります。はい、それは効果があります。それは重要ですが、人々が考えるほど大きな向上ではありません。
ロバート・ブロキャンプ: あなたのポッドキャストの名前は「早めのリタイア」で、最近の一般的な傾向として、人々が言うように思えます。「リタイアを先延ばしにすべきではない。自分がどれくらい生きるか分からないし、60代、70代、80代でどんな状態になっているかも分からない。できるうちに持っている時間を活用すべきだ。」あなたは人々が早めにリタイアすべきだと思いますか？
ウェス・モス: もちろん、はい、今まで以上に。最近、ミシガンからアトランタまでの長いドライブがあり、15時間かかりました。その間に聴いたオーディオブックの一つは「アウトリブ」というもので、長かったです。妻が耐えられるのは限界がありますが、私はそれをかなり落ち込む内容だと感じました。本当に良い本だとは知っていますが、本の多くは人々がどれだけ頻繁に亡くなるか、心臓病、癌、自己免疫の四騎士についてです。聞いていると落ち込む内容でした。もちろん、本の全体のポイントは、それに対抗できて、もしかしたら「アウトリブ」できて、より長い健康寿命や寿命の延長ができるということですが、アメリカ人が経済的に準備ができ次第、すぐに退職すべきだと考えさせられました。そして、私たちが話す他のこと、つまり退職のライフスタイル面も理解する必要があります。もう一つ、ロバート、最近の研究で私が考えたのは、アメリカにおける一般的な幸福のベースラインです。私たちはそのベースラインを上回るために何をするのか？私たちがそのベースラインを下回る活動や習慣は何か？私たちは幸福のベースラインを上回る活動を望んでいます。今日はお金の話をしているなら、幸福のアルファと呼ばれています。働かなくても良いと言えるようになること、その新しいモードに入ることで、大きなジャンプがあります。アメリカにおける幸福において、私は退職しました。私たちはこれを知っています。私たちは素晴らしい仕事文化にいます。
だからこそ、私たちはアメリカへの投資を愛しています。Retire Soonerポッドキャストでの私のテーマの一つは、アメリカの生産性の軍隊です。私たちは毎日起きて働き、労働力の全員が少しずつピーナッツを丘の上に押し上げています。166百万の人々がそれを行っているのです。世界の他のどこにもない素晴らしい経済があります。しかし、その中で実際に自分のやっていることを本当に愛しているのは、約5人に1人だけです。アメリカの残りの人々は、仕事を完全に嫌っているか、ただやらなければならないからやっているのです。それが現実です。アメリカでの生活は高額です。しかし、それは強力な生産性の軍隊を生み出します。この素晴らしい労働文化があるにもかかわらず、LinkedInに5分間飛び乗れば、あなたの5:00-9:00のルーティンを見ることができます。それは何ですか？私はこの前、私の9:00-5:00の仕事の前の5:00-9:00のルーティンを見ました。それは起きて、冷水浴をして、10マイル走り、ヨガをして、世界を救い、そして9:00-5:00の仕事をするというものでした。私たちは起きます。現実は、人間のレベルでの仕事は、もし完全に私たち次第であれば、やりたいことの中で本当に低い順位にランク付けされます。それは病気で寝ていることのすぐ上にランクされています、ロバート。ある程度、それは退職に向かうという行為自体が幸福感を高めることが理解できるのです。
ロバート・ブロカンプ: あなたは以前、人々が自分のお金を使い果たすことを心配している、たとえそれが億万長者であっても、ということを言及しました。退職後にもっとお金を使えるのに、実際にはそれをしない人々がいるという研究もあります。あなたはファイナンシャルアドバイザーとして、彼らの分析によれば退職するのに十分なお金があると言っても、緊張して不安を抱える人々をどのように支援しますか？彼らは「いつまで生きるかわからない」「長期的なケアが心配だ」と言います。何が必要であれば、彼らに「あなたは何十年もこれのために貯蓄してきたのです。今こそそれを活用する時です」と言わせることができるのでしょうか？
ウェス・モス: それを白黒で書き出さなければなりません。あるいは、白黒をカラーで表示するのも構いません。書き留める必要があります。図を描くか、人工知能を使って分析するか、今日存在するより洗練されたソフトウェアプログラムの1つを使用してキャッシュフローをマッピングするかです。その設計図は、紙の上で見ることができ、適切な変数を入力することが重要です。それはそれほど複雑ではありません。インフレーション、期待されるリターン率、支出の金額です。それらをすべて組み合わせると、私はこれについて何度も書いてきましたし、これに強く信じていますが、資金が尽きることなく引き出しを最大化できる方法を理解することが必要です。私はこれを4%プラスルールと呼んでいます。このことを理解し、マッピングすることができれば、あまり複雑になる必要はありません。それは準備であり、教育でもあります。これらの重要な経験則に関して自信を持つことです。それを理解できれば、アドバイザーが人々と座って、不安を感じている場合にそれを理解させるために行うべき仕事だと思います。これをマッピングし、保守的な長期的仮定を使用している限り、人々は資金が不足することへの恐れを抱く必要はなくなるはずです。それは全体的な方程式の大きな部分です。計画を立てることで、不安を大いに軽減できます。十分なリソースがあれば、うまくいくはずです。
ロバート・ブロカンプ: さあ、やる時が来ました、フールズ。今週はファンドに焦点を当てています。投資会社協会によると、米国で登録されたミューチュアルファンドと上場投資信託には約40兆ドルが投資されています。これは、アクティブ運用ファンドとインデックスファンドの間でほぼ均等に分割されていますが、ほとんどのアクティブ運用ファンドが関連するインデックスファンドを上回ることに失敗するという明確な証拠があります。モーニングスターは、最近発表された中間年アクティブ・パッシブバロメーターレポートでさらに証拠を提供しました。以下がその結果です。今年の6月30日までの12か月間で、アクティブ運用ファンドのうち33%のみがパッシブ運用の同業者を上回りました。この数値は、過去10年間にわたる期間を伸ばすと21%にまで低下します。手数料は非常に重要です。最も安価な五分位にあるアクティブ運用ファンドの成功率は、最も高価な五分位のファンドよりも12パーセントポイント高いものでした。今、私はアクティブ運用ファンドを所有すべきでないと言っているわけではありません。私自身もいくつか所有していますが、彼らが引き続き優れたパフォーマンスを維持していることを確認するために、年に一度はパフォーマンスをチェックするべきです。以下のことを行ってください。あなたのファンドのパフォーマンスを、同じカテゴリーのインデックスファンドと比較します。リンゴとリンゴの比較を行っていることを確認してください。たとえば、アクティブ運用の小型株バリューファンドを所有している場合、そのパフォーマンスをバンガードやiSharesのような企業の小型株バリューインデックスファンドと比較します。過去5-10年間にわたってアクティブ運用ファンドがインデックスファンドを上回っていない場合、別れる時が来ているかもしれません。さて、あなたが所有しているファンドが401Kのような雇用主提供のアカウントにある場合、選択肢がないかもしれません。プランが提供するファンドに制限されています。しかし、プラン内のアクティブ運用の選択肢が遅れをとっている場合は、声を上げてください。福利厚生管理者やプランを運営している会社に連絡を取りましょう。彼らは、少なくとも彼らの示されたベンチマークのパフォーマンスに匹敵する低コストの投資を提供する義務があります。
それがショーです。このエピソードのエンジニアであるダン・ボイドに感謝します。いつものように、プログラムに登場する人々は、彼らが話す投資に興味を持っているかもしれませんし、モトリーフールはそれに対して正式な推奨を持っているかもしれません。聞いたことだけに基づいて投資を買ったり売ったりしないでください。すべてのパーソナルファイナンスコンテンツはモトリーフールの編集基準に従っていますが、広告主によって承認されているわけではありません。広告はスポンサーコンテンツであり、情報提供のみを目的としています。私たちの完全な広告開示を確認するには、ショーノートをご覧ください。私はロバート・ブロカンプです。皆さん、フォールを続けてください。
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ウェス・モスは認定ファイナンシャルプランナーであり、『一番幸せな退職者が知っていること』の著者です。先週、私はウェスと幸せな退職者のための財政資源と習慣について話しました。今週は、充実した退職生活のための非財政的な鍵と、より多くの人々が早期退職すべきかどうかについて議論しました。幸せな退職生活はお金の使い方だけでなく、時間の使い方にも関係していることがわかりました。幸せな退職者の日常的な習慣について、あなたの研究は何を語っていますか？
ウェス・モス: 私が何年も言及している「コア・パシューツ」というものがあります。コア・パシューツは本質的に、強化された趣味です。ジョーは「スタッキング・ベンジャミンズ」のシーを見ました。私はあるVIPイベントで彼に出会いました。もちろん、彼はそこにいるでしょう。そこにいるべきイベントのようです。私はそれがフィンコンだと思います。彼は言いました、「あなたの本で話しているスーパーアクティビティが本当に好きです。」私は言いました、「ジョー、それは本当に素晴らしい名前です。」でも私は彼にそのクレジットを与えます、「でもそれらはスーパーアクティビティです。私は時々そうします。私はそれらが好きです。」それがコア・パシューツ、スーパーアクティビティ、強化された趣味です。それらが多ければ多いほど良い、第一に。しかしもう一つは、私たちがそれらをするのに費やす時間の量を最近測定しました。私たちの週の中で、幸せなリタイア組と不幸なリタイア組の間には大きな違いがあります。ご想像のとおり、幸せなリタイア組は彼らが愛するコア・パシューツにもっと多くの時間を費やしています。今、それは本当に重要ではありません。はい、私は人々がその幸せなグループに入る傾向が高い特定のカテゴリを示すことがあります。はい、それについては他のカテゴリよりも効果的に見える特定のカテゴリがありますが、最も重要なのは、私たちがそれらをするのに費やす時間の量です。幸せなリタイア者たち、再度、私は時間を測定しました。私は「これをするのに何時間かかりますか？」と「これをするのに何時間かかりますか？」を見ました。そして、それが運動活動であろうと冒険活動であろうと創造的活動であろうと、等々。
幸せな退職者は、不幸なグループよりも年間約280時間多く過ごしています。すべてを合計すると、何週間にもなります。彼らは好きなことをする時間を40%多く持っており、そうした特別な活動を行っています。これは非常に重要です。その一部は、退職後に人々に喜びをもたらすものを掘り下げていくと、多くの活動が社交的であるということです。実際に、私がそれらのカテゴリを見てみると、9つの異なる、いわば、コアの追求カテゴリを分類しましたが、退職に関して何が私に最も幸福をもたらすかという質問に答える際には、そのうちの9つ中7つが社交に関係していました。友人や家族とXYZをすることでした。これは私にとって印象的でしたし、これには長い時間がかかりました。面白いことに、実際にこれにAIを使おうとしたのですが、うまくいきませんでした。データが多すぎたからです。うまくいかなかった理由は、最新の研究において得られた多くのオープンエンドの回答が、回答の中に複数の要素を含んでいたからです。「私はガーデニングが好きですが、実際に私が本当に好きなのは友人や隣人との隔週のウォーキンググループです。」というように、AIが私に解読できなかったのは、誰かが1つの文に2つまたは3つの異なることを持っているときでした。その方法での実施を諦め、本当にすべての回答を読んで、どこに分類されるかを手動で振り分けました。たとえ2つまたは3つのことがあっても、私は本質を把握したいと思いました。これらの回答者の退職生活の中で、何が最も喜びをもたらしているのかという最も重要な側面は何でしょうか？私はこれらすべてを異なるカテゴリに手動で振り分けました。私は社交のカテゴリを持っています。私は社交が大好きで、友人や家族と過ごすのが大好きです。純粋に社交的なものもありました。しかし、他の多くのグループは、教会で友人とボランティアするのが好きです。友人や同僚と一緒にいるので、パートタイムの仕事をするのが好きです。多くの異なるコアや追求のカテゴリを通じて、社交の重要な要素が浸透していることが明らかでした。これは非常に重要です。
ロバート・ブロカンプ: これを言い換えさせてください、3、2、1。あなたは友達と散歩をすることについて話しています。時々人々はテニスやゴルフをします。それは社交的な活動ですが、同時に身体的な活動でもあります。幸せと一般的な運動、外に出て、立ち上がって、物事をすることとの関連性を見つけましたか？
ウェス・モス: 答えははいです。時間の量には大きな差はありません。なぜなら、私はこれらの二つのグループが異なるカテゴリーに費やした時間を測定したからです。良いニュースは、私が現在執筆中のこの本で書いていることですが、もしかしたらタイトルを考えてくれるかもしれませんが、おそらく「早期退職メソッド」と呼ばれるべきです。あなたは公式が好きですが、実際には早く退職するための方法であり、アメリカの最も幸せな退職者と最も不幸せな退職者の五つの秘密についてです。しかし、私が書いているのは、15分間でもアクティブなカテゴリーの活動にもっと費やすという小さな変化についてです。何であっても構いません。自転車に乗ったり、ヨガをしたり、スピン・クラスに参加したり、私の研究ではハイキングがたくさんあります。人々はハイキングが大好きです。ゴルフ、テニス、ピクルスもたくさんありますが、これらは身体活動としてカテゴライズされています。それは人々を不幸なグループよりもさらに幸せなカテゴリーに押し込む何かがあります。はい、それは効果があります。それは重要ですが、人々が考えるほど大きな向上ではありません。
ロバート・ブロキャンプ: あなたのポッドキャストの名前は「早めのリタイア」で、最近の一般的な傾向として、人々が言うように思えます。「リタイアを先延ばしにすべきではない。自分がどれくらい生きるか分からないし、60代、70代、80代でどんな状態になっているかも分からない。できるうちに持っている時間を活用すべきだ。」あなたは人々が早めにリタイアすべきだと思いますか？
ウェス・モス: もちろん、はい、今まで以上に。最近、ミシガンからアトランタまでの長いドライブがあり、15時間かかりました。その間に聴いたオーディオブックの一つは「アウトリブ」というもので、長かったです。妻が耐えられるのは限界がありますが、私はそれをかなり落ち込む内容だと感じました。本当に良い本だとは知っていますが、本の多くは人々がどれだけ頻繁に亡くなるか、心臓病、癌、自己免疫の四騎士についてです。聞いていると落ち込む内容でした。もちろん、本の全体のポイントは、それに対抗できて、もしかしたら「アウトリブ」できて、より長い健康寿命や寿命の延長ができるということですが、アメリカ人が経済的に準備ができ次第、すぐに退職すべきだと考えさせられました。そして、私たちが話す他のこと、つまり退職のライフスタイル面も理解する必要があります。もう一つ、ロバート、最近の研究で私が考えたのは、アメリカにおける一般的な幸福のベースラインです。私たちはそのベースラインを上回るために何をするのか？私たちがそのベースラインを下回る活動や習慣は何か？私たちは幸福のベースラインを上回る活動を望んでいます。今日はお金の話をしているなら、幸福のアルファと呼ばれています。働かなくても良いと言えるようになること、その新しいモードに入ることで、大きなジャンプがあります。アメリカにおける幸福において、私は退職しました。私たちはこれを知っています。私たちは素晴らしい仕事文化にいます。
だからこそ、私たちはアメリカへの投資を愛しています。Retire Soonerポッドキャストでの私のテーマの一つは、アメリカの生産性の軍隊です。私たちは毎日起きて働き、労働力の全員が少しずつピーナッツを丘の上に押し上げています。166百万の人々がそれを行っているのです。世界の他のどこにもない素晴らしい経済があります。しかし、その中で実際に自分のやっていることを本当に愛しているのは、約5人に1人だけです。アメリカの残りの人々は、仕事を完全に嫌っているか、ただやらなければならないからやっているのです。それが現実です。アメリカでの生活は高額です。しかし、それは強力な生産性の軍隊を生み出します。この素晴らしい労働文化があるにもかかわらず、LinkedInに5分間飛び乗れば、あなたの5:00-9:00のルーティンを見ることができます。それは何ですか？私はこの前、私の9:00-5:00の仕事の前の5:00-9:00のルーティンを見ました。それは起きて、冷水浴をして、10マイル走り、ヨガをして、世界を救い、そして9:00-5:00の仕事をするというものでした。私たちは起きます。現実は、人間のレベルでの仕事は、もし完全に私たち次第であれば、やりたいことの中で本当に低い順位にランク付けされます。それは病気で寝ていることのすぐ上にランクされています、ロバート。ある程度、それは退職に向かうという行為自体が幸福感を高めることが理解できるのです。
ロバート・ブロカンプ: あなたは以前、人々が自分のお金を使い果たすことを心配している、たとえそれが億万長者であっても、ということを言及しました。退職後にもっとお金を使えるのに、実際にはそれをしない人々がいるという研究もあります。あなたはファイナンシャルアドバイザーとして、彼らの分析によれば退職するのに十分なお金があると言っても、緊張して不安を抱える人々をどのように支援しますか？彼らは「いつまで生きるかわからない」「長期的なケアが心配だ」と言います。何が必要であれば、彼らに「あなたは何十年もこれのために貯蓄してきたのです。今こそそれを活用する時です」と言わせることができるのでしょうか？
ウェス・モス: それを白黒で書き出さなければなりません。あるいは、白黒をカラーで表示するのも構いません。書き留める必要があります。図を描くか、人工知能を使って分析するか、今日存在するより洗練されたソフトウェアプログラムの1つを使用してキャッシュフローをマッピングするかです。その設計図は、紙の上で見ることができ、適切な変数を入力することが重要です。それはそれほど複雑ではありません。インフレーション、期待されるリターン率、支出の金額です。それらをすべて組み合わせると、私はこれについて何度も書いてきましたし、これに強く信じていますが、資金が尽きることなく引き出しを最大化できる方法を理解することが必要です。私はこれを4%プラスルールと呼んでいます。このことを理解し、マッピングすることができれば、あまり複雑になる必要はありません。それは準備であり、教育でもあります。これらの重要な経験則に関して自信を持つことです。それを理解できれば、アドバイザーが人々と座って、不安を感じている場合にそれを理解させるために行うべき仕事だと思います。これをマッピングし、保守的な長期的仮定を使用している限り、人々は資金が不足することへの恐れを抱く必要はなくなるはずです。それは全体的な方程式の大きな部分です。計画を立てることで、不安を大いに軽減できます。十分なリソースがあれば、うまくいくはずです。
ロバート・ブロカンプ: さあ、やる時が来ました、フールズ。今週はファンドに焦点を当てています。投資会社協会によると、米国で登録されたミューチュアルファンドと上場投資信託には約40兆ドルが投資されています。これは、アクティブ運用ファンドとインデックスファンドの間でほぼ均等に分割されていますが、ほとんどのアクティブ運用ファンドが関連するインデックスファンドを上回ることに失敗するという明確な証拠があります。モーニングスターは、最近発表された中間年アクティブ・パッシブバロメーターレポートでさらに証拠を提供しました。以下がその結果です。今年の6月30日までの12か月間で、アクティブ運用ファンドのうち33%のみがパッシブ運用の同業者を上回りました。この数値は、過去10年間にわたる期間を伸ばすと21%にまで低下します。手数料は非常に重要です。最も安価な五分位にあるアクティブ運用ファンドの成功率は、最も高価な五分位のファンドよりも12パーセントポイント高いものでした。今、私はアクティブ運用ファンドを所有すべきでないと言っているわけではありません。私自身もいくつか所有していますが、彼らが引き続き優れたパフォーマンスを維持していることを確認するために、年に一度はパフォーマンスをチェックするべきです。以下のことを行ってください。あなたのファンドのパフォーマンスを、同じカテゴリーのインデックスファンドと比較します。リンゴとリンゴの比較を行っていることを確認してください。たとえば、アクティブ運用の小型株バリューファンドを所有している場合、そのパフォーマンスをバンガードやiSharesのような企業の小型株バリューインデックスファンドと比較します。過去5-10年間にわたってアクティブ運用ファンドがインデックスファンドを上回っていない場合、別れる時が来ているかもしれません。さて、あなたが所有しているファンドが401Kのような雇用主提供のアカウントにある場合、選択肢がないかもしれません。プランが提供するファンドに制限されています。しかし、プラン内のアクティブ運用の選択肢が遅れをとっている場合は、声を上げてください。福利厚生管理者やプランを運営している会社に連絡を取りましょう。彼らは、少なくとも彼らの示されたベンチマークのパフォーマンスに匹敵する低コストの投資を提供する義務があります。
それがショーです。このエピソードのエンジニアであるダン・ボイドに感謝します。いつものように、プログラムに登場する人々は、彼らが話す投資に興味を持っているかもしれませんし、モトリーフールはそれに対して正式な推奨を持っているかもしれません。聞いたことだけに基づいて投資を買ったり売ったりしないでください。すべてのパーソナルファイナンスコンテンツはモトリーフールの編集基準に従っていますが、広告主によって承認されているわけではありません。広告はスポンサーコンテンツであり、情報提供のみを目的としています。私たちの完全な広告開示を確認するには、ショーノートをご覧ください。私はロバート・ブロカンプです。皆さん、フォールを続けてください。
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