Dalam percakapan ini dengan ahli pensiun Motley Fool, Robert Brokamp, penulis Wes Moss membahas kunci non-keuangan untuk pensiun yang memuaskan dan apakah lebih banyak orang seharusnya pensiun lebih awal.
Juga di episode ini:
Kekacauan di IRS.
Angka keterlambatan pembayaran kartu kredit meningkat, dan suku bunga sangat tinggi.
Alat untuk mengoptimalkan strategi klaim Jaminan Sosial Anda.
Bagaimana cara menentukan apakah reksa dana Anda sedang menang.
Untuk menangkap episode penuh dari semua podcast gratis The Motley Fool, kunjungi pusat podcast kami. Ketika Anda siap untuk berinvestasi, lihat daftar 10 saham teratas untuk dibeli ini.
Transkrip lengkap ada di bawah.
Tarif Trump Dapat Menciptakan Gelombang Emas AI Senilai $1,5 Triliun
Para analis Motley Fool sedang melacak pergeseran besar dalam teknologi AS. Lebih dari $1,5 triliun sudah mengalir ke infrastruktur, AI, dan manufaktur canggih… dan angkanya terus meningkat.
Setelah perubahan besar dalam kebijakan tarif, Rush Emas AI baru sedang terbentuk, dan kami pikir pemenang sejatinya adalah perusahaan yang 1/100 ukuran NVIDIA.
Ini membangun infrastruktur teknologi yang tiba-tiba tak bisa ditinggalkan oleh Apple, OpenAI, dan lainnya. Kami baru saja merilis tulisan lengkap tentang saham yang kurang diperhatikan ini — dan mengapa sekarang mungkin adalah saat yang tepat untuk bergerak.
Lanjutkan »
*Pengembalian Penasihat Saham per 18 Agustus 2025
Podcast ini direkam pada 16 Agustus 2025.
Robert Brokamp: Apakah reksadana Anda sedang menang, dan apakah Anda harus pensiun lebih awal? Anda sedang mendengarkan edisi Keuangan Pribadi Sabtu dari Motley Fool Money. Saya Robert Brokamp. Minggu ini adalah Bagian 2 dari percakapan saya dengan penasihat keuangan dan penulis Wes Moss tentang penelitian bertahun-tahun yang dilakukannya mengenai apa yang membuat pensiun menjadi memuaskan. Tapi pertama, mari kita lihat apa yang terjadi minggu lalu dalam dunia keuangan. Kita mulai dengan kekacauan di IRS. Presiden Trump baru-baru ini memecat Komisaris IRS Billy Long, yang telah menjabat kurang dari dua bulan. Dia akan digantikan sementara oleh Sekretaris Keuangan Scott Bessent, yang tampaknya sudah memiliki cukup banyak pekerjaan. Transisi ini menjadikan Bessent orang ketujuh yang menjadi kepala IRS sejauh tahun ini. Ketujuh. Sementara itu, seperempat karyawan IRS telah meninggalkan atau diberhentikan pada tahun 2025. Ini terjadi setelah disahkannya satu undang-undang besar yang indah sebulan yang lalu, yang mengharuskan IRS untuk memberikan panduan, mengeluarkan regulasi, dan memperbarui publikasi mengenai berbagai perubahan yang diberlakukan oleh undang-undang baru tersebut. Musim pengarsipan pajak tahun depan bisa menjadi menarik. Konsekuensi langsung dari semua perputaran dan pengurangan staf ini adalah bahwa mungkin akan membutuhkan waktu lebih lama untuk mendapatkan klarifikasi resmi dari IRS, baik melalui publikasi mereka atau jika Anda hanya mencoba untuk menghubungi siapa pun di telepon. Ini juga bisa berarti lebih sedikit audit. Dengarkan, saya tidak ingin diaudit lebih dari orang lain, tetapi saya juga tidak menyukai ide bahwa orang bisa lolos dengan tidak membayar bagian yang sah. Menurut artikel terbaru di Barns yang menyoroti kemungkinan audit yang lebih rendah, IRS mengumpulkan $5,1 triliun dalam pajak tahun 2024, tetapi memperkirakan ada tambahan 700 miliar yang tidak terbayar. Berbicara tentang audit atau apa yang disebut IRS sebagai pemeriksaan, ketahuilah bahwa dalam sebagian besar kasus, IRS akan menghubungi Anda melalui surat biasa. Setiap kali Anda menerima email atau teks dari IRS, itu sebenarnya mungkin adalah penipuan. Jangan klik pada tautan apa pun. Jangan unduh lampiran. Jangan membalas dengan informasi pribadi apa pun. Jika Anda mendapatkan surat di pos tentang diaudit dari IRS, segera balas.
Lanjutkan membaca Sebenarnya ada proses banding resmi untuk audit, tetapi jika Anda menunggu terlalu lama untuk merespons, Anda kehilangan hak untuk mengajukan banding. Item berikutnya berasal dari Peter Mallouk dari Creative Planning, yang menulis ini dalam sebuah pos terbaru di X, ''Hutang kartu kredit adalah pembunuh diam. Lebih dari 12% saldo terlambat lebih dari 90 hari, mendekati level tertinggi dalam 14 tahun, dengan suku bunga di atas 21%. Tidak ada yang menghancurkan kekayaan lebih cepat.'' Anda mungkin pernah mendengar bahwa utang kartu kredit berada di titik tertinggi sepanjang masa, yang dianggap oleh beberapa ahli mengkhawatirkan, sementara yang lain mengatakan bahwa, ya, jika dibandingkan dengan PDB dan pendapatan saat ini, tingkat utang saat ini sebenarnya tidak perlu dikhawatirkan, tetapi saya tentu menemukan meningkatnya tingkat keterlambatan kartu kredit yang mengkhawatirkan, dan kenaikan rata-rata suku bunga kartu kredit sangat mencolok. Menurut Federal Reserve, rata-rata suku bunga adalah 21,2%. Tiga setengah tahun yang lalu, suku bunga tersebut di bawah 15%, dan kemudian mulai meningkat. Faktanya, sebelum lonjakan yang dimulai pada tahun 2022, terakhir kali rata-rata suku bunga kartu kredit di atas 16% adalah tahun 1995. Mengapa suku bunga begitu tinggi? Nah, bank akan memberi tahu Anda bahwa mereka perlu mengenakan suku bunga tersebut untuk mengkompensasi semua kegagalan bayar. Tentu saja, seseorang harus membayar semua imbalan kartu kredit dan iklan TV itu. Intinya, menurut pendapat saya, bank dapat mengenakan suku bunga yang lebih tinggi ini karena mereka bisa. Tentu saja, Anda tidak perlu membayar suku bunga tersebut jika Anda menjaga pengeluaran Anda dan membayar saldo Anda setiap bulan.
Jika Anda memiliki kartu yang mengenakan tarif tinggi atau mungkin menawarkan imbalan yang sedikit, cari tawaran yang lebih baik. Banyak situs web saat ini menawarkan ulasan kartu kredit, menawarkan penawaran khusus, termasuk yang ada di sini di The Motley Fool, yang dapat Anda temukan dengan mengunjungi fool.com/money/kartu kredit. Sekarang kita sampai pada angka minggu ini, yaitu 90. Itulah usia Jaminan Sosial yang genap pada hari Kamis yang lalu. Presiden Franklin Roosevelt menandatangani Undang-Undang Jaminan Sosial menjadi undang-undang pada 14 Agustus 1935, dan berikut adalah beberapa statistik terkini tentang program ini, menurut Administrasi Jaminan Sosial. Rata-rata manfaat pensiun bulanan adalah $1.975 atau $23.700 setahun, yang mewakili 31% dari pendapatan orang Amerika yang berusia 65 tahun atau lebih. Untuk hampir setengah dari orang-orang di usia itu, Jaminan Sosial adalah sumber pendapatan nomor 1 mereka, dan untuk 12% pria dan 15% wanita, Jaminan Sosial menyumbang setidaknya 90% dari pendapatan mereka. Manfaat Jaminan Sosial Anda akan ditentukan oleh 35 tahun tertinggi penghasilan dalam karir Anda, disesuaikan untuk inflasi atau penghasilan pasangan Anda jika Anda menikah dan pasangan Anda menghasilkan jauh lebih banyak daripada Anda selama karir Anda. Jumlah yang Anda terima juga akan tergantung pada kapan Anda mengklaim manfaat. Semakin lama Anda menunggu, semakin besar manfaat Anda hingga usia 70 tahun. Untuk membantu Anda menentukan strategi klaim terbaik untuk Anda, periksa beberapa alat online gratis seperti opensocialsecurity.com dan T Rowe Price Social Security Optimizer. Alat lain yang dikenakan biaya $49, tetapi tetap layak dipertimbangkan. Banyak penasihat keuangan profesional menggunakannya dapat ditemukan di maximizebysocialsecurity.com. Selanjutnya, saya berbicara dengan Wes Moss tentang nilai aktivitas super dalam pensiun ketika Motley Fool Money berlanjut.
Wes Moss adalah seorang perencana keuangan bersertifikat dan penulis buku What the Happiest Retirees Know. Minggu lalu, saya berbicara dengan Wes tentang sumber daya keuangan dan kebiasaan pensiunan yang paling bahagia. Minggu ini, kami membahas kunci non-keuangan untuk pensiun yang memuaskan dan apakah lebih banyak orang harus pensiun lebih awal. Anda menemukan bahwa pensiun yang bahagia bukan hanya tentang bagaimana Anda menghabiskan uang Anda, tetapi juga bagaimana Anda menghabiskan waktu Anda. Apa kata penelitian Anda tentang kebiasaan sehari-hari pensiunan yang paling bahagia?
Wes Moss: Ada sesuatu yang saya sebut selama bertahun-tahun yang disebut pencarian inti. Pencarian inti pada dasarnya adalah hobi yang lebih intens. Joe melihat Shi dari stacking Benjamins. Saya bertemu dengannya di suatu acara VIP. Tentu saja, dia akan ada di sana untuk itu. Ini seperti acara yang seharusnya Anda hadiri. Saya rasa itu adalah FinCon. Dia berkata, "Saya sangat menyukai aktivitas super yang Anda bicarakan di buku Anda." Saya berkata, "Joe, itu adalah nama yang sangat bagus untuknya." Tapi saya memberi dia kredit untuk itu, "Tapi itu adalah aktivitas super. Itulah cara saya melakukannya sesekali. Saya menyukainya." Ini adalah pencarian inti, aktivitas super, hobi yang lebih intens. Semakin banyak yang kita miliki, semakin baik, Nomor 1. Tapi hal lainnya adalah saya baru-baru ini mengukur jumlah waktu yang kita habiskan untuk melakukannya. Ada perbedaan besar antara jumlah waktu yang kita habiskan dalam seminggu antara kelompok pensiunan yang bahagia dan tidak bahagia. Seperti yang mungkin Anda bayangkan, kelompok pensiunan yang bahagia menghabiskan lebih banyak waktu pada pencarian inti yang mereka cintai. Sekarang, itu tidak terlalu penting. Ya, ada kategori tertentu yang saya tunjukkan untuk memotivasi orang menuju kecenderungan yang lebih tinggi untuk masuk ke kelompok bahagia itu. Ya, ada beberapa kategori spesifik di sekitar itu yang tampaknya bekerja bahkan lebih baik daripada kategori lainnya, tetapi yang terpenting, ini tentang jumlah waktu yang kita habiskan untuk melakukannya. Pensiunan yang bahagia, dan sekali lagi, saya mengukur waktu. Saya melihat berapa banyak jam yang Anda habiskan untuk melakukan ini dan itu, dan apakah itu aktivitas atletik atau aktivitas petualangan atau aktivitas kreatif, dll.
Pensiunan yang bahagia menghabiskan sekitar 280 jam lebih per tahun dibandingkan dengan kelompok yang tidak bahagia. Itu adalah minggu-minggu jika Anda menjumlahkannya semua. Itu adalah 40% lebih banyak waktu melakukan hal-hal yang mereka cintai, melakukan aktivitas super tersebut. Itu sangat penting. Bagian lainnya adalah jika saya menyelami apa yang membawa kebahagiaan bagi orang-orang di masa pensiun, banyak dari aktivitas tersebut, Robert, bersifat sosial. Ada rasa yang nyata, dan kita mungkin bisa membahas ini lebih lanjut, tetapi jika saya melihat kategori-kategori tersebut, saya mengkategorikan sembilan kategori berbeda, katakanlah, kategori pencarian, tujuh dari sembilan dalam menjawab pertanyaan, apa yang membawa saya kebahagiaan terbesar ketika datang ke pensiun ada hubungannya dengan sosialisasi. Itu adalah melakukan XYZ dengan teman-teman, melakukan dengan teman-teman dan keluarga, melakukan dengan keluarga. Itu sangat mencolok bagi saya, dan ini memakan waktu yang lama. Lucu. Sebenarnya saya mencoba menggunakan AI untuk ini, dan itu tidak berhasil karena terlalu banyak data. Alasan itu tidak berhasil adalah bahwa banyak respon yang saya dapatkan yang bersifat terbuka dalam penelitian terbaru memiliki banyak hal dalam jawaban mereka. Itu adalah, saya suka berkebun, tetapi juga yang benar-benar saya cintai adalah kelompok jalan kaki dua mingguan saya dengan teman-teman dan tetangga saya. Apa yang tidak bisa dicermati AI untuk saya adalah ketika seseorang memiliki dua atau tiga hal berbeda dalam satu kalimat. Saya menyerah melakukannya dengan cara itu dan benar-benar hanya membaca setiap jawaban dan mengkategorikan di mana letaknya, meskipun ada dua atau tiga hal, dan saya ingin mendapatkan esensinya. Apa aspek terpenting dari kehidupan pensiun responden ini yang membawa mereka kebahagiaan terbesar? Saya secara manual memasukkan semua ini ke dalam kategori yang berbeda. Saya memiliki kategori sosial. Saya hanya suka bersosialisasi dan suka menghabiskan waktu dengan teman-teman saya, menghabiskan waktu dengan keluarga saya. Ada beberapa yang murni sosial. Tetapi banyak dari kelompok lain tersebut adalah, saya suka menjadi sukarelawan dengan teman-teman saya di gereja. Saya suka melakukan pekerjaan paruh waktu saya karena saya bersama teman-teman dan rekan-rekan saya. Ada bahan sosial yang sangat kuat yang meresap melalui banyak kategori inti dan pencarian yang berbeda. Itu sangat penting.
Robert Brokamp: Biarkan saya mengulang ini, 3, 2, 1. Anda berbicara tentang orang-orang yang berjalan-jalan dengan teman-teman. Terkadang orang bermain tenis, golf. Ini adalah aktivitas sosial, tetapi juga aktivitas fisik. Apakah Anda menemukan hubungan antara kebahagiaan dan hanya berolahraga secara umum, keluar rumah, bangkit, dan melakukan hal-hal?
Wes Moss: Jawabannya adalah ya. Perbedaannya tidak besar dalam jumlah waktu karena sekali lagi, saya mengukur jumlah waktu yang dihabiskan kedua kelompok ini dalam kategori yang berbeda. Kabar baiknya adalah, dan ini yang saya tulis dalam buku terbaru yang saya tulis, saya rasa mungkin Anda akan memberi saya judul untuk itu, tetapi seharusnya mungkin disebut Metode Pensiun Lebih Awal. Anda suka rumus, tetapi ini sebenarnya adalah metode untuk pensiun lebih awal, dan ini tentang lima rahasia pensiunan Amerika yang paling bahagia dan yang paling tidak bahagia. Tetapi apa yang saya tulis adalah bahwa beberapa perubahan kecil, sebut saja 15 menit sehari, lebih dalam aktivitas kategori aktif. Tidak masalah apa itu. Bisa jadi bersepeda, yoga, kelas spin, banyak mendaki dalam penelitian saya. Orang-orang suka mendaki. Ada banyak golf, tenis, pickle, tetapi ini dikategorikan sebagai aktivitas fisik. Ada sesuatu tentang itu yang membuat orang semakin tergelincir ke kategori bahagia dibandingkan dengan kelompok yang tidak bahagia. Ya, itu berhasil. Itu penting, tetapi tidak sebesar yang mungkin dipikirkan orang.
Robert Brokamp: Nama podcast Anda adalah Retire Sooner, dan sepertinya ada tren umum saat ini bagi orang-orang untuk mengatakan, Anda tahu apa? Anda tidak seharusnya menunda pensiun. Anda tidak tahu seberapa lama Anda akan hidup. Anda tidak tahu dalam keadaan seperti apa Anda akan berada di usia 60-an, 70-an, atau 80-an. Anda seharusnya memanfaatkan waktu yang Anda miliki selagi Anda bisa. Apakah Anda pikir orang-orang seharusnya pensiun lebih awal?
Wes Moss: Tanpa ragu, ya, lebih dari sebelumnya. Saya baru saja melakukan perjalanan panjang dari Michigan ke Atlanta, yang memakan waktu 15 jam. Salah satu buku audio yang saya dengarkan berjudul Outlive, dan itu sangat panjang. Hanya ada batasan seberapa banyak yang bisa ditangani istri saya, tetapi saya merasa itu cukup menyedihkan. Saya tahu itu adalah buku yang sangat bagus, tetapi begitu banyak dari buku itu adalah tentang seberapa sering orang mati dan empat penunggang kuda penyakit jantung, kanker, autoimun. Itu adalah pendengaran yang menyedihkan, jika Anda mau. Saat saya mendengarkannya, dan ya, tentu saja, seluruh poin dari buku ini adalah bahwa Anda dapat melawan itu dan mungkin Outlive, Anda memiliki lebih banyak rentang kesehatan hidup, dan mungkin perpanjangan rentang hidup. Tetapi itu hanya membuat saya berpikir berapa banyak orang Amerika seharusnya pensiun segera setelah mereka secara finansial siap untuk melakukannya, dan memahami beberapa hal lain yang kita bicarakan, yaitu sisi gaya hidup dari pensiun. Hal lain, Robert, yang saya pikir juga menarik dari studi penelitian terbaru saya, dan saya melihat, sekali lagi, baseline kebahagiaan umum di Amerika. Apa yang kita lakukan untuk berada di atas baseline itu? Aktivitas dan kebiasaan apa yang kita lakukan yang membuat kita berada di bawah baseline itu? Kita ingin aktivitas yang membawa kita di atas baseline kebahagiaan. Ini disebut kebahagiaan Alpha, jika kita berbicara tentang keuangan hari ini. Ada lonjakan besar hanya untuk mencapai titik di mana Anda mengatakan, ya, saya tidak perlu bekerja lagi. Saya pensiun dalam kebahagiaan di Amerika. Hanya masuk ke dalam mode baru itu, sekarang saya sudah selesai. Kita tahu ini. Kita berada dalam budaya kerja yang luar biasa.
Itulah sebabnya kami menyukai berinvestasi di Amerika. Salah satu tema saya di podcast Retire Sooner adalah Angkatan Produktivitas Amerika. Kami bangun setiap hari, dan kami bekerja, dan setiap orang di angkatan kerja mendorong kacang sedikit lebih jauh ke atas bukit, dan ada 166 juta orang melakukan itu. Anda memiliki ekonomi yang luar biasa seperti tidak ada tempat lain di dunia. Sekarang, hanya sekitar satu dari lima orang itu yang benar-benar mencintai apa yang mereka lakukan. Sisa Amerika baik-baik saja membenci pekerjaan mereka, atau mereka hanya melakukannya karena mereka harus, dan itulah kenyataannya. Hidup di Amerika itu mahal. Tapi itu menciptakan angkatan produktivitas yang kuat. Meskipun kami memiliki budaya kerja yang hebat, yang perlu Anda lakukan hanyalah melompat ke LinkedIn selama lima menit. Anda akan melihat rutinitas 5:00-9:00 Anda. Apa itu? Saya melihat sesuatu hanya beberapa hari yang lalu. Itu adalah rutinitas 5:00-9:00 saya sebelum pekerjaan 9:00-5:00 saya, yaitu bangun, Anda melakukan penyelaman dingin, Anda berlari 10 mil. Anda melakukan yoga, menyelamatkan dunia, dan kemudian Anda melakukan pekerjaan 9:00-5:00 Anda. Kami bangun. Kenyataannya adalah bahwa pekerjaan pada tingkat manusia menduduki peringkat yang sangat rendah di antara hal-hal yang ingin kami lakukan jika itu sepenuhnya tergantung pada kami. Itu menduduki peringkat tepat di atas sakit dan tidur, Robert. Dalam beberapa hal, itu masuk akal bahwa tindakan berpindah ke pensiun itu sendiri adalah pengganda kebahagiaan.
Robert Brokamp: Anda menyebutkan sebelumnya bahwa orang-orang khawatir akan kehabisan uang, bahkan multimiliuner. Ada studi yang menunjukkan bahwa ada orang yang sudah pensiun dan bisa menghabiskan lebih banyak daripada yang mereka lakukan, tetapi mereka tidak melakukannya. Bagaimana Anda, sebagai penasihat keuangan, membantu seseorang mengatasi rintangan itu untuk mengatakan, menurut analisis Anda, mereka memiliki cukup untuk pensiun, tetapi mereka merasa gugup, cemas. Mereka mengatakan hal-hal, ya, saya tidak tahu berapa lama saya akan hidup. Saya khawatir tentang perawatan jangka panjang. Apa yang diperlukan untuk membuat seseorang mengatakan, tidak, Anda telah menabung untuk ini selama beberapa dekade. Sekarang adalah waktunya bagi Anda untuk memanfaatkannya?
Wes Moss: Anda harus menuliskannya dengan jelas, atau hitam dan putih berwarna juga baik. Itu harus dicatat. Apakah Anda menggambarnya, menganalisisnya melalui kecerdasan buatan, atau menggunakan salah satu program perangkat lunak yang lebih canggih yang ada saat ini untuk memetakan arus kas Anda. Cetak biru itu, melihatnya di atas kertas dan memasukkan variabel yang tepat, yang tidak terlalu rumit. Inflasi, tingkat pengembalian yang diharapkan, jumlah pengeluaran. Anda menggabungkan semua itu, dan selama Anda memanfaatkan dan saya telah menulis tentang ini beberapa kali berbeda, dan saya sangat percaya pada ini, Anda memahami bagaimana Anda dapat memaksimalkan penarikan Anda tanpa kehabisan uang, mengikuti, saya menyebutnya, aturan 4% lebih. Jika Anda dapat memahami itu dan memetakannya, yang tidak perlu terlalu rumit. Ini adalah persiapan, dan ini adalah beberapa pendidikan, memiliki kepercayaan diri sekitar beberapa aturan praktis yang sangat penting ini. Saya pikir jika Anda memahami itu, dan saya pikir itu adalah tugas seorang penasihat untuk melakukannya ketika mereka duduk bersama orang-orang jika mereka merasa tidak nyaman, untuk membantu mereka memahami bahwa selama Anda memetakan ini dan Anda menggunakan asumsi jangka panjang yang konservatif, maka orang harus memiliki kepercayaan diri dan bukan ketakutan kehabisan uang. Itu adalah bagian besar dari keseluruhan persamaan. Apakah perencanaan menghilangkan begitu banyak kecemasan, selama Anda memiliki cukup sumber daya untuk membuatnya berhasil.
Robert Brokamp: Saatnya untuk menyelesaikannya, Fools. Minggu ini, kami fokus pada dana. Sekitar $40 triliun diinvestasikan dalam dana reksa yang terdaftar di AS dan dana yang diperdagangkan di bursa, menurut Investment Company Institute. Ini terbagi hampir merata antara dana yang dikelola secara aktif dan dana indeks meskipun bukti jelas menunjukkan bahwa sebagian besar dana yang dikelola secara aktif gagal mengalahkan dana indeks yang relevan. Morning Star memberikan lebih banyak bukti di tumpukan ini dalam laporan barometer aktif-pasif paruh tahun yang baru dirilis. Inilah yang ditemukan. Selama 12 bulan yang berakhir pada 30 Juni tahun ini, hanya 33% dari dana yang dikelola secara aktif yang mengalahkan rekan yang dikelola secara pasif. Angka itu turun menjadi hanya 21% ketika Anda memperpanjang garis waktu ke dekade terakhir. Biaya benar-benar penting. Persentase dana yang dikelola secara aktif dalam kuintil termurah memiliki tingkat keberhasilan yang 12 poin persentase lebih tinggi dibandingkan dengan dana dalam kuintil termahal. Sekarang, saya tidak mengatakan Anda tidak boleh memiliki dana yang dikelola secara aktif. Saya sendiri memiliki beberapa, tetapi Anda harus memeriksa kinerjanya setahun sekali atau lebih untuk memastikan mereka tetap dalam kelompok kecil yang berkinerja baik. Berikut yang harus dilakukan. Samakan kinerja dana Anda dengan dana indeks yang berada dalam kategori yang sama. Anda ingin memastikan Anda melakukan perbandingan yang setara. Misalnya, jika Anda memiliki dana nilai kecil yang dikelola secara aktif, bandingkan kinerjanya dengan dana indeks nilai kecil dari perusahaan seperti Vanguard atau iShares. Jika dana yang dikelola secara aktif Anda tidak mengalahkan dana indeks selama 5-10 tahun terakhir, maka mungkin sudah saatnya untuk berpisah. Sekarang, jika dana yang Anda miliki berada dalam akun yang disponsori pemberi kerja seperti 401K, Anda mungkin tidak memiliki pilihan. Anda dibatasi pada dana yang ditawarkan oleh rencana tersebut. Tetapi jika pilihan yang dikelola secara aktif dalam rencana Anda tidak mengikuti, buatlah suara. Hubungi administrator manfaat Anda dan perusahaan yang menjalankan rencana tersebut. Mereka memiliki kewajiban untuk menawarkan investasi biaya rendah yang setidaknya sesuai dengan kinerja tolok ukur yang dinyatakan.
Itu adalah acara. Terima kasih kepada Dan Boyd, yang merupakan insinyur untuk episode ini. Seperti biasa, orang-orang dalam program ini mungkin memiliki kepentingan dalam investasi yang mereka bicarakan, dan Motley Fool mungkin memiliki rekomendasi formal untuk atau melawan. Jangan membeli atau menjual investasi hanya berdasarkan apa yang Anda dengar. Semua konten keuangan pribadi mengikuti standar editorial Motley Fool, tetapi tidak disetujui oleh pengiklan. Iklan adalah konten bersponsor dan disediakan hanya untuk tujuan informasi. Untuk melihat pengungkapan iklan lengkap kami, silakan periksa catatan acara kami. Saya Robert Brokamp. Fool on, semuanya.
The Motley Fool memiliki kebijakan pengungkapan.
Apakah Anda Harus Pensiun Lebih Cepat? Apakah Dana Anda Menguntungkan? awalnya diterbitkan oleh The Motley Fool
Lihat pesan
Lihat Asli
Halaman ini mungkin berisi konten pihak ketiga, yang disediakan untuk tujuan informasi saja (bukan pernyataan/jaminan) dan tidak boleh dianggap sebagai dukungan terhadap pandangannya oleh Gate, atau sebagai nasihat keuangan atau profesional. Lihat Penafian untuk detailnya.
Apakah Anda Harus Pensiun Lebih Awal? Apakah Dana Anda Menguntungkan?
Dalam percakapan ini dengan ahli pensiun Motley Fool, Robert Brokamp, penulis Wes Moss membahas kunci non-keuangan untuk pensiun yang memuaskan dan apakah lebih banyak orang seharusnya pensiun lebih awal.
Juga di episode ini:
Untuk menangkap episode penuh dari semua podcast gratis The Motley Fool, kunjungi pusat podcast kami. Ketika Anda siap untuk berinvestasi, lihat daftar 10 saham teratas untuk dibeli ini.
Transkrip lengkap ada di bawah.
Tarif Trump Dapat Menciptakan Gelombang Emas AI Senilai $1,5 Triliun
Para analis Motley Fool sedang melacak pergeseran besar dalam teknologi AS. Lebih dari $1,5 triliun sudah mengalir ke infrastruktur, AI, dan manufaktur canggih… dan angkanya terus meningkat.
Setelah perubahan besar dalam kebijakan tarif, Rush Emas AI baru sedang terbentuk, dan kami pikir pemenang sejatinya adalah perusahaan yang 1/100 ukuran NVIDIA.
Ini membangun infrastruktur teknologi yang tiba-tiba tak bisa ditinggalkan oleh Apple, OpenAI, dan lainnya. Kami baru saja merilis tulisan lengkap tentang saham yang kurang diperhatikan ini — dan mengapa sekarang mungkin adalah saat yang tepat untuk bergerak.
Lanjutkan »
*Pengembalian Penasihat Saham per 18 Agustus 2025
Podcast ini direkam pada 16 Agustus 2025.
Robert Brokamp: Apakah reksadana Anda sedang menang, dan apakah Anda harus pensiun lebih awal? Anda sedang mendengarkan edisi Keuangan Pribadi Sabtu dari Motley Fool Money. Saya Robert Brokamp. Minggu ini adalah Bagian 2 dari percakapan saya dengan penasihat keuangan dan penulis Wes Moss tentang penelitian bertahun-tahun yang dilakukannya mengenai apa yang membuat pensiun menjadi memuaskan. Tapi pertama, mari kita lihat apa yang terjadi minggu lalu dalam dunia keuangan. Kita mulai dengan kekacauan di IRS. Presiden Trump baru-baru ini memecat Komisaris IRS Billy Long, yang telah menjabat kurang dari dua bulan. Dia akan digantikan sementara oleh Sekretaris Keuangan Scott Bessent, yang tampaknya sudah memiliki cukup banyak pekerjaan. Transisi ini menjadikan Bessent orang ketujuh yang menjadi kepala IRS sejauh tahun ini. Ketujuh. Sementara itu, seperempat karyawan IRS telah meninggalkan atau diberhentikan pada tahun 2025. Ini terjadi setelah disahkannya satu undang-undang besar yang indah sebulan yang lalu, yang mengharuskan IRS untuk memberikan panduan, mengeluarkan regulasi, dan memperbarui publikasi mengenai berbagai perubahan yang diberlakukan oleh undang-undang baru tersebut. Musim pengarsipan pajak tahun depan bisa menjadi menarik. Konsekuensi langsung dari semua perputaran dan pengurangan staf ini adalah bahwa mungkin akan membutuhkan waktu lebih lama untuk mendapatkan klarifikasi resmi dari IRS, baik melalui publikasi mereka atau jika Anda hanya mencoba untuk menghubungi siapa pun di telepon. Ini juga bisa berarti lebih sedikit audit. Dengarkan, saya tidak ingin diaudit lebih dari orang lain, tetapi saya juga tidak menyukai ide bahwa orang bisa lolos dengan tidak membayar bagian yang sah. Menurut artikel terbaru di Barns yang menyoroti kemungkinan audit yang lebih rendah, IRS mengumpulkan $5,1 triliun dalam pajak tahun 2024, tetapi memperkirakan ada tambahan 700 miliar yang tidak terbayar. Berbicara tentang audit atau apa yang disebut IRS sebagai pemeriksaan, ketahuilah bahwa dalam sebagian besar kasus, IRS akan menghubungi Anda melalui surat biasa. Setiap kali Anda menerima email atau teks dari IRS, itu sebenarnya mungkin adalah penipuan. Jangan klik pada tautan apa pun. Jangan unduh lampiran. Jangan membalas dengan informasi pribadi apa pun. Jika Anda mendapatkan surat di pos tentang diaudit dari IRS, segera balas.
Lanjutkan membaca Sebenarnya ada proses banding resmi untuk audit, tetapi jika Anda menunggu terlalu lama untuk merespons, Anda kehilangan hak untuk mengajukan banding. Item berikutnya berasal dari Peter Mallouk dari Creative Planning, yang menulis ini dalam sebuah pos terbaru di X, ''Hutang kartu kredit adalah pembunuh diam. Lebih dari 12% saldo terlambat lebih dari 90 hari, mendekati level tertinggi dalam 14 tahun, dengan suku bunga di atas 21%. Tidak ada yang menghancurkan kekayaan lebih cepat.'' Anda mungkin pernah mendengar bahwa utang kartu kredit berada di titik tertinggi sepanjang masa, yang dianggap oleh beberapa ahli mengkhawatirkan, sementara yang lain mengatakan bahwa, ya, jika dibandingkan dengan PDB dan pendapatan saat ini, tingkat utang saat ini sebenarnya tidak perlu dikhawatirkan, tetapi saya tentu menemukan meningkatnya tingkat keterlambatan kartu kredit yang mengkhawatirkan, dan kenaikan rata-rata suku bunga kartu kredit sangat mencolok. Menurut Federal Reserve, rata-rata suku bunga adalah 21,2%. Tiga setengah tahun yang lalu, suku bunga tersebut di bawah 15%, dan kemudian mulai meningkat. Faktanya, sebelum lonjakan yang dimulai pada tahun 2022, terakhir kali rata-rata suku bunga kartu kredit di atas 16% adalah tahun 1995. Mengapa suku bunga begitu tinggi? Nah, bank akan memberi tahu Anda bahwa mereka perlu mengenakan suku bunga tersebut untuk mengkompensasi semua kegagalan bayar. Tentu saja, seseorang harus membayar semua imbalan kartu kredit dan iklan TV itu. Intinya, menurut pendapat saya, bank dapat mengenakan suku bunga yang lebih tinggi ini karena mereka bisa. Tentu saja, Anda tidak perlu membayar suku bunga tersebut jika Anda menjaga pengeluaran Anda dan membayar saldo Anda setiap bulan.
Jika Anda memiliki kartu yang mengenakan tarif tinggi atau mungkin menawarkan imbalan yang sedikit, cari tawaran yang lebih baik. Banyak situs web saat ini menawarkan ulasan kartu kredit, menawarkan penawaran khusus, termasuk yang ada di sini di The Motley Fool, yang dapat Anda temukan dengan mengunjungi fool.com/money/kartu kredit. Sekarang kita sampai pada angka minggu ini, yaitu 90. Itulah usia Jaminan Sosial yang genap pada hari Kamis yang lalu. Presiden Franklin Roosevelt menandatangani Undang-Undang Jaminan Sosial menjadi undang-undang pada 14 Agustus 1935, dan berikut adalah beberapa statistik terkini tentang program ini, menurut Administrasi Jaminan Sosial. Rata-rata manfaat pensiun bulanan adalah $1.975 atau $23.700 setahun, yang mewakili 31% dari pendapatan orang Amerika yang berusia 65 tahun atau lebih. Untuk hampir setengah dari orang-orang di usia itu, Jaminan Sosial adalah sumber pendapatan nomor 1 mereka, dan untuk 12% pria dan 15% wanita, Jaminan Sosial menyumbang setidaknya 90% dari pendapatan mereka. Manfaat Jaminan Sosial Anda akan ditentukan oleh 35 tahun tertinggi penghasilan dalam karir Anda, disesuaikan untuk inflasi atau penghasilan pasangan Anda jika Anda menikah dan pasangan Anda menghasilkan jauh lebih banyak daripada Anda selama karir Anda. Jumlah yang Anda terima juga akan tergantung pada kapan Anda mengklaim manfaat. Semakin lama Anda menunggu, semakin besar manfaat Anda hingga usia 70 tahun. Untuk membantu Anda menentukan strategi klaim terbaik untuk Anda, periksa beberapa alat online gratis seperti opensocialsecurity.com dan T Rowe Price Social Security Optimizer. Alat lain yang dikenakan biaya $49, tetapi tetap layak dipertimbangkan. Banyak penasihat keuangan profesional menggunakannya dapat ditemukan di maximizebysocialsecurity.com. Selanjutnya, saya berbicara dengan Wes Moss tentang nilai aktivitas super dalam pensiun ketika Motley Fool Money berlanjut.
Wes Moss adalah seorang perencana keuangan bersertifikat dan penulis buku What the Happiest Retirees Know. Minggu lalu, saya berbicara dengan Wes tentang sumber daya keuangan dan kebiasaan pensiunan yang paling bahagia. Minggu ini, kami membahas kunci non-keuangan untuk pensiun yang memuaskan dan apakah lebih banyak orang harus pensiun lebih awal. Anda menemukan bahwa pensiun yang bahagia bukan hanya tentang bagaimana Anda menghabiskan uang Anda, tetapi juga bagaimana Anda menghabiskan waktu Anda. Apa kata penelitian Anda tentang kebiasaan sehari-hari pensiunan yang paling bahagia?
Wes Moss: Ada sesuatu yang saya sebut selama bertahun-tahun yang disebut pencarian inti. Pencarian inti pada dasarnya adalah hobi yang lebih intens. Joe melihat Shi dari stacking Benjamins. Saya bertemu dengannya di suatu acara VIP. Tentu saja, dia akan ada di sana untuk itu. Ini seperti acara yang seharusnya Anda hadiri. Saya rasa itu adalah FinCon. Dia berkata, "Saya sangat menyukai aktivitas super yang Anda bicarakan di buku Anda." Saya berkata, "Joe, itu adalah nama yang sangat bagus untuknya." Tapi saya memberi dia kredit untuk itu, "Tapi itu adalah aktivitas super. Itulah cara saya melakukannya sesekali. Saya menyukainya." Ini adalah pencarian inti, aktivitas super, hobi yang lebih intens. Semakin banyak yang kita miliki, semakin baik, Nomor 1. Tapi hal lainnya adalah saya baru-baru ini mengukur jumlah waktu yang kita habiskan untuk melakukannya. Ada perbedaan besar antara jumlah waktu yang kita habiskan dalam seminggu antara kelompok pensiunan yang bahagia dan tidak bahagia. Seperti yang mungkin Anda bayangkan, kelompok pensiunan yang bahagia menghabiskan lebih banyak waktu pada pencarian inti yang mereka cintai. Sekarang, itu tidak terlalu penting. Ya, ada kategori tertentu yang saya tunjukkan untuk memotivasi orang menuju kecenderungan yang lebih tinggi untuk masuk ke kelompok bahagia itu. Ya, ada beberapa kategori spesifik di sekitar itu yang tampaknya bekerja bahkan lebih baik daripada kategori lainnya, tetapi yang terpenting, ini tentang jumlah waktu yang kita habiskan untuk melakukannya. Pensiunan yang bahagia, dan sekali lagi, saya mengukur waktu. Saya melihat berapa banyak jam yang Anda habiskan untuk melakukan ini dan itu, dan apakah itu aktivitas atletik atau aktivitas petualangan atau aktivitas kreatif, dll.
Pensiunan yang bahagia menghabiskan sekitar 280 jam lebih per tahun dibandingkan dengan kelompok yang tidak bahagia. Itu adalah minggu-minggu jika Anda menjumlahkannya semua. Itu adalah 40% lebih banyak waktu melakukan hal-hal yang mereka cintai, melakukan aktivitas super tersebut. Itu sangat penting. Bagian lainnya adalah jika saya menyelami apa yang membawa kebahagiaan bagi orang-orang di masa pensiun, banyak dari aktivitas tersebut, Robert, bersifat sosial. Ada rasa yang nyata, dan kita mungkin bisa membahas ini lebih lanjut, tetapi jika saya melihat kategori-kategori tersebut, saya mengkategorikan sembilan kategori berbeda, katakanlah, kategori pencarian, tujuh dari sembilan dalam menjawab pertanyaan, apa yang membawa saya kebahagiaan terbesar ketika datang ke pensiun ada hubungannya dengan sosialisasi. Itu adalah melakukan XYZ dengan teman-teman, melakukan dengan teman-teman dan keluarga, melakukan dengan keluarga. Itu sangat mencolok bagi saya, dan ini memakan waktu yang lama. Lucu. Sebenarnya saya mencoba menggunakan AI untuk ini, dan itu tidak berhasil karena terlalu banyak data. Alasan itu tidak berhasil adalah bahwa banyak respon yang saya dapatkan yang bersifat terbuka dalam penelitian terbaru memiliki banyak hal dalam jawaban mereka. Itu adalah, saya suka berkebun, tetapi juga yang benar-benar saya cintai adalah kelompok jalan kaki dua mingguan saya dengan teman-teman dan tetangga saya. Apa yang tidak bisa dicermati AI untuk saya adalah ketika seseorang memiliki dua atau tiga hal berbeda dalam satu kalimat. Saya menyerah melakukannya dengan cara itu dan benar-benar hanya membaca setiap jawaban dan mengkategorikan di mana letaknya, meskipun ada dua atau tiga hal, dan saya ingin mendapatkan esensinya. Apa aspek terpenting dari kehidupan pensiun responden ini yang membawa mereka kebahagiaan terbesar? Saya secara manual memasukkan semua ini ke dalam kategori yang berbeda. Saya memiliki kategori sosial. Saya hanya suka bersosialisasi dan suka menghabiskan waktu dengan teman-teman saya, menghabiskan waktu dengan keluarga saya. Ada beberapa yang murni sosial. Tetapi banyak dari kelompok lain tersebut adalah, saya suka menjadi sukarelawan dengan teman-teman saya di gereja. Saya suka melakukan pekerjaan paruh waktu saya karena saya bersama teman-teman dan rekan-rekan saya. Ada bahan sosial yang sangat kuat yang meresap melalui banyak kategori inti dan pencarian yang berbeda. Itu sangat penting.
Robert Brokamp: Biarkan saya mengulang ini, 3, 2, 1. Anda berbicara tentang orang-orang yang berjalan-jalan dengan teman-teman. Terkadang orang bermain tenis, golf. Ini adalah aktivitas sosial, tetapi juga aktivitas fisik. Apakah Anda menemukan hubungan antara kebahagiaan dan hanya berolahraga secara umum, keluar rumah, bangkit, dan melakukan hal-hal?
Wes Moss: Jawabannya adalah ya. Perbedaannya tidak besar dalam jumlah waktu karena sekali lagi, saya mengukur jumlah waktu yang dihabiskan kedua kelompok ini dalam kategori yang berbeda. Kabar baiknya adalah, dan ini yang saya tulis dalam buku terbaru yang saya tulis, saya rasa mungkin Anda akan memberi saya judul untuk itu, tetapi seharusnya mungkin disebut Metode Pensiun Lebih Awal. Anda suka rumus, tetapi ini sebenarnya adalah metode untuk pensiun lebih awal, dan ini tentang lima rahasia pensiunan Amerika yang paling bahagia dan yang paling tidak bahagia. Tetapi apa yang saya tulis adalah bahwa beberapa perubahan kecil, sebut saja 15 menit sehari, lebih dalam aktivitas kategori aktif. Tidak masalah apa itu. Bisa jadi bersepeda, yoga, kelas spin, banyak mendaki dalam penelitian saya. Orang-orang suka mendaki. Ada banyak golf, tenis, pickle, tetapi ini dikategorikan sebagai aktivitas fisik. Ada sesuatu tentang itu yang membuat orang semakin tergelincir ke kategori bahagia dibandingkan dengan kelompok yang tidak bahagia. Ya, itu berhasil. Itu penting, tetapi tidak sebesar yang mungkin dipikirkan orang.
Robert Brokamp: Nama podcast Anda adalah Retire Sooner, dan sepertinya ada tren umum saat ini bagi orang-orang untuk mengatakan, Anda tahu apa? Anda tidak seharusnya menunda pensiun. Anda tidak tahu seberapa lama Anda akan hidup. Anda tidak tahu dalam keadaan seperti apa Anda akan berada di usia 60-an, 70-an, atau 80-an. Anda seharusnya memanfaatkan waktu yang Anda miliki selagi Anda bisa. Apakah Anda pikir orang-orang seharusnya pensiun lebih awal?
Wes Moss: Tanpa ragu, ya, lebih dari sebelumnya. Saya baru saja melakukan perjalanan panjang dari Michigan ke Atlanta, yang memakan waktu 15 jam. Salah satu buku audio yang saya dengarkan berjudul Outlive, dan itu sangat panjang. Hanya ada batasan seberapa banyak yang bisa ditangani istri saya, tetapi saya merasa itu cukup menyedihkan. Saya tahu itu adalah buku yang sangat bagus, tetapi begitu banyak dari buku itu adalah tentang seberapa sering orang mati dan empat penunggang kuda penyakit jantung, kanker, autoimun. Itu adalah pendengaran yang menyedihkan, jika Anda mau. Saat saya mendengarkannya, dan ya, tentu saja, seluruh poin dari buku ini adalah bahwa Anda dapat melawan itu dan mungkin Outlive, Anda memiliki lebih banyak rentang kesehatan hidup, dan mungkin perpanjangan rentang hidup. Tetapi itu hanya membuat saya berpikir berapa banyak orang Amerika seharusnya pensiun segera setelah mereka secara finansial siap untuk melakukannya, dan memahami beberapa hal lain yang kita bicarakan, yaitu sisi gaya hidup dari pensiun. Hal lain, Robert, yang saya pikir juga menarik dari studi penelitian terbaru saya, dan saya melihat, sekali lagi, baseline kebahagiaan umum di Amerika. Apa yang kita lakukan untuk berada di atas baseline itu? Aktivitas dan kebiasaan apa yang kita lakukan yang membuat kita berada di bawah baseline itu? Kita ingin aktivitas yang membawa kita di atas baseline kebahagiaan. Ini disebut kebahagiaan Alpha, jika kita berbicara tentang keuangan hari ini. Ada lonjakan besar hanya untuk mencapai titik di mana Anda mengatakan, ya, saya tidak perlu bekerja lagi. Saya pensiun dalam kebahagiaan di Amerika. Hanya masuk ke dalam mode baru itu, sekarang saya sudah selesai. Kita tahu ini. Kita berada dalam budaya kerja yang luar biasa.
Itulah sebabnya kami menyukai berinvestasi di Amerika. Salah satu tema saya di podcast Retire Sooner adalah Angkatan Produktivitas Amerika. Kami bangun setiap hari, dan kami bekerja, dan setiap orang di angkatan kerja mendorong kacang sedikit lebih jauh ke atas bukit, dan ada 166 juta orang melakukan itu. Anda memiliki ekonomi yang luar biasa seperti tidak ada tempat lain di dunia. Sekarang, hanya sekitar satu dari lima orang itu yang benar-benar mencintai apa yang mereka lakukan. Sisa Amerika baik-baik saja membenci pekerjaan mereka, atau mereka hanya melakukannya karena mereka harus, dan itulah kenyataannya. Hidup di Amerika itu mahal. Tapi itu menciptakan angkatan produktivitas yang kuat. Meskipun kami memiliki budaya kerja yang hebat, yang perlu Anda lakukan hanyalah melompat ke LinkedIn selama lima menit. Anda akan melihat rutinitas 5:00-9:00 Anda. Apa itu? Saya melihat sesuatu hanya beberapa hari yang lalu. Itu adalah rutinitas 5:00-9:00 saya sebelum pekerjaan 9:00-5:00 saya, yaitu bangun, Anda melakukan penyelaman dingin, Anda berlari 10 mil. Anda melakukan yoga, menyelamatkan dunia, dan kemudian Anda melakukan pekerjaan 9:00-5:00 Anda. Kami bangun. Kenyataannya adalah bahwa pekerjaan pada tingkat manusia menduduki peringkat yang sangat rendah di antara hal-hal yang ingin kami lakukan jika itu sepenuhnya tergantung pada kami. Itu menduduki peringkat tepat di atas sakit dan tidur, Robert. Dalam beberapa hal, itu masuk akal bahwa tindakan berpindah ke pensiun itu sendiri adalah pengganda kebahagiaan.
Robert Brokamp: Anda menyebutkan sebelumnya bahwa orang-orang khawatir akan kehabisan uang, bahkan multimiliuner. Ada studi yang menunjukkan bahwa ada orang yang sudah pensiun dan bisa menghabiskan lebih banyak daripada yang mereka lakukan, tetapi mereka tidak melakukannya. Bagaimana Anda, sebagai penasihat keuangan, membantu seseorang mengatasi rintangan itu untuk mengatakan, menurut analisis Anda, mereka memiliki cukup untuk pensiun, tetapi mereka merasa gugup, cemas. Mereka mengatakan hal-hal, ya, saya tidak tahu berapa lama saya akan hidup. Saya khawatir tentang perawatan jangka panjang. Apa yang diperlukan untuk membuat seseorang mengatakan, tidak, Anda telah menabung untuk ini selama beberapa dekade. Sekarang adalah waktunya bagi Anda untuk memanfaatkannya?
Wes Moss: Anda harus menuliskannya dengan jelas, atau hitam dan putih berwarna juga baik. Itu harus dicatat. Apakah Anda menggambarnya, menganalisisnya melalui kecerdasan buatan, atau menggunakan salah satu program perangkat lunak yang lebih canggih yang ada saat ini untuk memetakan arus kas Anda. Cetak biru itu, melihatnya di atas kertas dan memasukkan variabel yang tepat, yang tidak terlalu rumit. Inflasi, tingkat pengembalian yang diharapkan, jumlah pengeluaran. Anda menggabungkan semua itu, dan selama Anda memanfaatkan dan saya telah menulis tentang ini beberapa kali berbeda, dan saya sangat percaya pada ini, Anda memahami bagaimana Anda dapat memaksimalkan penarikan Anda tanpa kehabisan uang, mengikuti, saya menyebutnya, aturan 4% lebih. Jika Anda dapat memahami itu dan memetakannya, yang tidak perlu terlalu rumit. Ini adalah persiapan, dan ini adalah beberapa pendidikan, memiliki kepercayaan diri sekitar beberapa aturan praktis yang sangat penting ini. Saya pikir jika Anda memahami itu, dan saya pikir itu adalah tugas seorang penasihat untuk melakukannya ketika mereka duduk bersama orang-orang jika mereka merasa tidak nyaman, untuk membantu mereka memahami bahwa selama Anda memetakan ini dan Anda menggunakan asumsi jangka panjang yang konservatif, maka orang harus memiliki kepercayaan diri dan bukan ketakutan kehabisan uang. Itu adalah bagian besar dari keseluruhan persamaan. Apakah perencanaan menghilangkan begitu banyak kecemasan, selama Anda memiliki cukup sumber daya untuk membuatnya berhasil.
Robert Brokamp: Saatnya untuk menyelesaikannya, Fools. Minggu ini, kami fokus pada dana. Sekitar $40 triliun diinvestasikan dalam dana reksa yang terdaftar di AS dan dana yang diperdagangkan di bursa, menurut Investment Company Institute. Ini terbagi hampir merata antara dana yang dikelola secara aktif dan dana indeks meskipun bukti jelas menunjukkan bahwa sebagian besar dana yang dikelola secara aktif gagal mengalahkan dana indeks yang relevan. Morning Star memberikan lebih banyak bukti di tumpukan ini dalam laporan barometer aktif-pasif paruh tahun yang baru dirilis. Inilah yang ditemukan. Selama 12 bulan yang berakhir pada 30 Juni tahun ini, hanya 33% dari dana yang dikelola secara aktif yang mengalahkan rekan yang dikelola secara pasif. Angka itu turun menjadi hanya 21% ketika Anda memperpanjang garis waktu ke dekade terakhir. Biaya benar-benar penting. Persentase dana yang dikelola secara aktif dalam kuintil termurah memiliki tingkat keberhasilan yang 12 poin persentase lebih tinggi dibandingkan dengan dana dalam kuintil termahal. Sekarang, saya tidak mengatakan Anda tidak boleh memiliki dana yang dikelola secara aktif. Saya sendiri memiliki beberapa, tetapi Anda harus memeriksa kinerjanya setahun sekali atau lebih untuk memastikan mereka tetap dalam kelompok kecil yang berkinerja baik. Berikut yang harus dilakukan. Samakan kinerja dana Anda dengan dana indeks yang berada dalam kategori yang sama. Anda ingin memastikan Anda melakukan perbandingan yang setara. Misalnya, jika Anda memiliki dana nilai kecil yang dikelola secara aktif, bandingkan kinerjanya dengan dana indeks nilai kecil dari perusahaan seperti Vanguard atau iShares. Jika dana yang dikelola secara aktif Anda tidak mengalahkan dana indeks selama 5-10 tahun terakhir, maka mungkin sudah saatnya untuk berpisah. Sekarang, jika dana yang Anda miliki berada dalam akun yang disponsori pemberi kerja seperti 401K, Anda mungkin tidak memiliki pilihan. Anda dibatasi pada dana yang ditawarkan oleh rencana tersebut. Tetapi jika pilihan yang dikelola secara aktif dalam rencana Anda tidak mengikuti, buatlah suara. Hubungi administrator manfaat Anda dan perusahaan yang menjalankan rencana tersebut. Mereka memiliki kewajiban untuk menawarkan investasi biaya rendah yang setidaknya sesuai dengan kinerja tolok ukur yang dinyatakan.
Itu adalah acara. Terima kasih kepada Dan Boyd, yang merupakan insinyur untuk episode ini. Seperti biasa, orang-orang dalam program ini mungkin memiliki kepentingan dalam investasi yang mereka bicarakan, dan Motley Fool mungkin memiliki rekomendasi formal untuk atau melawan. Jangan membeli atau menjual investasi hanya berdasarkan apa yang Anda dengar. Semua konten keuangan pribadi mengikuti standar editorial Motley Fool, tetapi tidak disetujui oleh pengiklan. Iklan adalah konten bersponsor dan disediakan hanya untuk tujuan informasi. Untuk melihat pengungkapan iklan lengkap kami, silakan periksa catatan acara kami. Saya Robert Brokamp. Fool on, semuanya.
The Motley Fool memiliki kebijakan pengungkapan.
Apakah Anda Harus Pensiun Lebih Cepat? Apakah Dana Anda Menguntungkan? awalnya diterbitkan oleh The Motley Fool
Lihat pesan